credit score

[OscarG]

Klopt, dit is meer gericht op de situatie van Ziva, maar meer algemene oplossingen staan in de vorige 9 paginas van dit topic

[ned in MO]

Mijn vrouw en ik zijn onafhankelijk van elkaar geemigreerd (beide in 1996). Hebben elkaar in 1997 leren kennen, in 1998 getrouwd, huis laten bouwen waar we in mei 1999 ingetrokken zijn. We hadden 20% downpayment omdat zij een paar spaarcentjes had. de tijdsduur was dus 3 jaar.
Daarna ging het hard met credit. Als je huis eigenaar bent kun je bijna alle gewenste credit krijgen blijkbaar.
Het enige wat mijn vrouw reeds had was een secured credit card.

[dirkwood]

You must be good looking Mark... en er waren nog geen eens cams in die tijd voor de chatrooms....hoe werkte dat ..

[Loek]

Mijn vrouw en ik zijn onafhankelijk van elkaar geemigreerd (beide in 1996). Hebben elkaar in 1997 leren kennen, in 1998 getrouwd, huis laten bouwen waar we in mei 1999 ingetrokken zijn. We hadden 20% downpayment omdat zij een paar spaarcentjes had. de tijdsduur was dus 3 jaar.
Daarna ging het hard met credit. Als je huis eigenaar bent kun je bijna alle gewenste credit krijgen blijkbaar.
Het enige wat mijn vrouw reeds had was een secured credit card.

Ik geloof dat het destijds best zo makkelijk is gelopen, maar dat is wel meer dan 10 jaar geleden en er is een hoop veranderd sindsdien. Wij kwamen in 1993 naar de US, kregen ook zo zonder credit history een hypotheek van de bank omdat we 50% aanbetaalden. Tegenwoordig lukt dan niet meer.

Onze vrienden willen hun huis refinancen vanwege de lage rente percentages momenteel. Hun huis is dan wel iets gezakt in waarde, maar er zit nog steeds meer dan 40% equity in. Zij hebben vrijwel geen credit history opgebouwd (geloven niet in credit cards) en krijgen daarom van de bank geen refinance. Eigenlijk wil de bank zelfs van hun af, want als je puur naar de statitieken kijkt zijn zij een "high risk" customer: hij is self-employed investment broker en zij werkt parttime als administratieve medewerker. Kijk dan pas je niet in het standaard beeld wat de banken hebben van hun consument.

Wij deden ook eigenlijk niets om onze credit rating omhoog te krijgen, maar omdat we een hypotheek hebben en een aantal credit cards bouw je toch op. Je hoeft overigens echt geen balance op je credit card te hebben om je credit rating omhoog te krijgen. Wij betaalden/betalen de full balance altijd aan het eind van de maand volledig af en onze credit rating is boven 800. Ik geloof ook dat store credit cards daaraan meehelpen. In het begin was het vaak zo dat als je die of die card nam dan kreeg je 20% korting op het artikel wat je kocht. Zo kregen we JC Penny's, Kohl's, Home Depot, allemaal cards die meehelpen aan het bouwen van je credit history/rating.

Ik zou de credit rating/history niet helemaal negeren, je zult het vroeg of laat toch ergens voor nodig hebben: huurhuis, refinance, noodlening of een werkgever die je credit rating checkt voordat hij je in dienst neemt (niet ongewoon meer). Maar desalniettemin heb ik wel het motto dat als ik het niet meteen kan betalen ik er liever even door spaar of gewoon niet koop. Een huis is iets anders, over de lange duur neemt dat meestal toe in waarde, en dat compenseert voor de interest die je betaalt. Iedereen moet het zelf weten, maar lenen om iets te kopen wat in waarde vermindert? Da's toch zonde van het geld?

[dirkwood]

Credit score (en banken voor aanvraag leningen) kijkt naar hoeveel je hebt besteed en nog steeds kan besteden op het totale bedrag wat je mag lenen.Tel dus alle credit limits op en voeg daaraan toe alle persoonlijke leningen om aan het totale bedrag te komen.Besteed je van dat 75 % dan ben je aardig opweg om naar een slechte score af te zakken.

[dirkwood]

10 jaar geleden is een lange tijd....om een indruk te geven hoe het nu is...
Wij kochten een nieuw mobile home met niets down maar hadden wel de grond met een hypotheek daarop zo'n 6 maanden geleden.
We kregen een 100 % finance en FHA loan welke verving de bestaande grond hypotheek.
Wij hadden die grond gekocht zo'n 5 jaar geleden.
Nu vandaag de dag kan je haast geen lening meer krijgen over grond alleen en ook vaak een tweede hypotheek is moeilijk.
Wij hadden dus al een gewoon huis ook met hypotheek en hebben dat nog steeds maar speelde geen rol als je het niewe huis een homestead maakt.
Een tweede property heeft meestal ook een hogere interest rate dan de eerste.
Toen wij de mobile en grond financieerde met een FHA loan was mijn score 750 en het is goed gekeurd op die score alleen,niet van mijn vrouw.
De finance company vroeg wel het hemd van het lijf van mijn employer en hij moest een papier tekenen dat al zijn antwoorden eerlijk ware.
Het bovende is wel allemaal afhankelijk van een taxatie over de aankoop in je omgeving en de waarde bij eventuele verkoop.(appraisal report)

[dirkwood]

Wat ook wel een aardig verhaal is ,is dat mijn vrouw en ik een score hadden van zippo 7 jaar geleden.
Ik kon nog zelfs geen credit kaart krijgen.
Ohh my !!! en dat wanneer je al 57 bent.
Ik vond wel een baan in de self storage industry en toen ik die tot een success maakte en zelfs zo goed om tot manager van het jaar te worden uitgeroepen bleek mijn baas meer geinteresseerd te raken om mij niet te verliezen als een employee en toen ik hem uitlegde onze plannen en alle banken tegen ons ware besloot hij om ons te helpen.(en natuurlijk daarmee himself)
Wij vonden een leuk kotje met wat grond om te bewerken tot een aardig vakantie huisje en mijn baas kocht dat voor ons CASH (hij kreeg er gelijk 20.000 daardoor vanaf LOL) en verkocht het door (financieerde) naar ons.
Alles daarna werd een piece of cake.
Toen ik finally een goede credit score had hypotheek erop aangevraagd en de baas terug betaald met wat interest.Er zijn dus vele wegen die naar Rome lijden.
Later mijn buren verkochte een een ander stuk grond welke ik inmiddleijk kocht en hoefde alleen maar een fence weg te halen om de farm te hebben die we nu hebben.
Het kotje werd ons gast huis en de nieuwe mobile onze nieuwe homestead residence.
En we leven nog lang en gelukkig als ze mij mijn Dutch passport laten behouden en Amerikaan kan worden ,en van mijn AOW en Social Security afblijven .Met daarbij nog een beetje ambtenaren pensioen als icing op de cake.
Oh boy ik heb toch nog zoveel wensen en dat allemaal voor Kerstmis.
Blijf well lekker doorwerken zolang ik daar nog zin in heb na mijn 65.
Voor mijn social security moet ik dat zowie so tot 66 en dan mischien nog wat langer om op mijn vrouw te wachten omdat zij wat jonger is maar ook dat werkt uit good voor mijn Social Security om het te maximeren.

[dutchie_in_boston]

dirkwood, wat een aardige baas.

[dirkwood]

ja ...LOL...het verhaal gaat wel wat verder maar zoooooo of topic maar ik stond daar wel op straat een jaar later maar ben nog steeds vriend met hem

[johan67]

Iedereen heeft het hierover credit score,maar hoe kom je er achter wat je score is ?
Een beetje gegoolled maar kom alleen maar sites tegen waar je eerst moet betalen om deze te weten te komen.

Ben nu wel benieuwd wat de mijne is. Heb nog nooit een lening of creditcard gehad en alles altijd cash betaald. Zou dus slecht moeten zijn.

[ned in MO]

Als je een credit card aanvraagt en je wordt niet goedgekeurd krijg je een brief in huis waar je gratis je scores mee kan opvragen van de 3 grote agencies.
Je middelscore wordt gebruikt als je eigenlijke score.

Anders betaal je een paar centen voor je score

[USA2004]

Hier is een website van de overheid over het aanvragen van je gratis credit score: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consume ... cre34.shtm

De verwijzen naar https://www.annualcreditreport.com

Ik gebruik die website een paar keer per jaar.

[dirkwood]

Aan 1 credit score te zien heb je geen fluit.Je moet ze alle drie weten.Onderling verschillen ze namelijk erg veel.
Ook om te weten 1 keer per jaar je score heb je alleen maar wat aan als je leuk vind om het te weten en verder niks.
Om je drie scores en rapport te weten en inzien is erg belangrijk als je een lening aanvraagd.
Wat ook belangrijk is om regelmatig je scores te zien op een monthly basis is om in de gaten te houden of er niet ergens identititheft gaande is.
Je wordt altijd gewaarschuwd als er een belangrijke aktie plaats vind in je accounts of wanneer je score veranderd.
Ik zelf betaal $ 12.95 per maand via mijn AAA lidmaatschap en kan daardoor 1 score zien en een rapport met data en als ik drie scores wil zien betaal ik wat extra's bij.Als je een huis koopt of een auto op afbetaling zou ik zeker voor een paar maanden mijn score goed in de gaten houden
De beter je score is de betere lening tegen een lagere interest je kan krijgen en zoals je dus de score kan beinvloeden maandelijks moet je dus de aanvraag doen voor een lening op het moment je score piekt.
@Johan als ik dat zo lees dan zit je in de zelfde schuit als ik was en al eens eerder heb uit gelegd.
Ook ik heb mijn eerste twee jaar er nooit druk over gemaakt en altijd cash betaald en had geen leningen en ook geen kaarten.
Je zult waarschijnlijk uitvinden net zoals ik dat deed dat je gewoon geen score hebt en eerst het moet activeren en aangeven naar credit bureaus dat je echt bestaat LOL.Jou score zal dus zero zijn en als een bank ernaar zoekt zien zij je dus niet.Of zoals eerder is besproken als je getrouwd bent om mee te rijden met iemand of anders een lening nemen om het te starten.In mijn geval ging dat niet op omdat ik alleen was.Je score gaat echt pas belangrijk voor je worden als je grote leningen gaat lenen zoals voor een huis of als je een auto will kopen bv.
Ook je score wordt belangrijk als je credit kaarten wil hebben.Hoe beter de score de beter en hoger de credit limit op zo'n kaart wordt.
Othoud ook goed dat als je score zakt dit ook effect heeft op je kaarten....kan zijn hogere interest of een verlaging van credit limmit

[johan67]

Hier is een website van de overheid over het aanvragen van je gratis credit score: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consume ... cre34.shtm

De verwijzen naar https://www.annualcreditreport.com

Ik gebruik die website een paar keer per jaar.

Ik denk dat dirkwood gelijk heeft en ik geen score heb. Ze kunnen hem in ieder geval niet online geven en ik wordt doorgestuurd naar een speciale site vanwege een probleem.

Afijn, dan maar geen credit score. Was wel benieuwd maar neit van plan credit op te nemen.

[dirkwood]

zolang je niet van plan bent om groot geld te lenen en je genoeg cash hebt om alle smalle dingen ineens te betalen (en mischien ook grote) dan hoeft dat ook niet Johan ,maar als je van plan bent om in USA te blijven zou ik toch gauw een score opbouwen.
Er zijn vele redenen al eerder genoemd om er beter eentje te hebben.
Om een half jaartje een technishe schuld te hebben is gewoon een lachertje en geen eind van de wereld.
En dat ik gelijk heb weet ik wel zeker want zoals al uitlegde ik kwam hetzelfde tegen en stond ervoor zoals jij met een ZERO score vanwege 2 jaar alles cash betalen..

[johan67]

zolang je niet van plan bent om groot geld te lenen en je genoeg cash hebt om alle smalle dingen ineens te betalen (en mischien ook grote) dan hoeft dat ook niet Johan ,maar als je van plan bent om in USA te blijven zou ik toch gauw een score opbouwen.
Er zijn vele redenen al eerder genoemd om er beter eentje te hebben.
Om een half jaartje een technishe schuld te hebben is gewoon een lachertje en geen eind van de wereld.
En dat ik gelijk heb weet ik wel zeker want zoals al uitlegde ik kwam hetzelfde tegen en stond ervoor zoals jij.

Dirkwood, ik waardeer je bezorgdheid maar die is niet echt nodig. Thanks though.

[dirkwood]

Ik ben echt niet bezorgd hoor.....gewoon het vaderlijke type Ha ha !!!! Ik probeer je niks op te leggen Johan .....ik denk dat ik je beweeg redenen onderkent Btw ....nadat ik mijn score had established ging ik gewoon weer lekker verder om alles cash te betalen ....except mijn real estate.

[SemJes]

Gebruikt niemand hier creditkarma of creditsesame? Gratis te gebruiken, je mist alleen de scores van Equifax (alleen TransUnion (karma) en Experian (sesame), zijn te zien via die sites). Het is op die manier natuurlijk slechts een indicatie, maar het geeft je wel een (gratis) manier om een beetje inzicht te krijgen van je score. Fijn om in de gaten te houden, je ziet namelijk ook dingen zoals hoeveel credit checks er zijn uitgevoerd. Je kunt er dan tijdig bij zijn mocht er iets niet van kloppen. Je hoeft niet dagelijks te kijken, want zoveel zal er per dag niet veranderen, maar mocht je dat willen is dat dus gewoon mogelijk.

[dutchie_in_boston]

in sommige staten, zoals Massachusetts, mag je één keer per jaar gratis een credit raport opvragen bij de 3 credit bureaus. Soms staat de credit score er niet bij maar dan bel ik even en krijg ik zo mijn credit score.

[OscarG]

Mooi, Oscar! Gefeliciteerd!

Wij hebben net ook vier weken ellende met Comcast achter de rug. Ondanks dat Comcast al een kastje aan het huis had gehangen bleven ze beweren dat we in een 'non-serviceable area' woonden. Tot drie keer toe hebben we gehoord dat het 'seven to ten days' zou duren, maar na vier weken werden we dan alsnog aangesloten. Gewoon even vol blijven houden...

Succes met alles!

Nog even hier op terug komend: Ik heb een site survey laten doen door Comcast. Resultaat: Ze kunnen ons aansluiten. Hiervoor moet 1.5 mile aan kabel gelegd worden en dit kost $45,000. Comcast is bereid om $1,400 er aan mee te betalen. Dus als ik bereid ben om $43,600 te betalen, dan kunnen ze me aansluiten!

Nu nog wachten wat het andere kabelbedrijf zegt...