credit score

[OscarG]

OK dan, dat wordt dus elke dag minimaal één keer checken (t.z.t.).

Dat is weer een beetje te veel van het goeie Er veranderd weinig op dagbasis. Je score veranderd alleen bij een hard-inquiry en bij de maandelijkse rapportages van de credit card bedrijven en banken. 1 a 2x per maand is dus voldoende

[kaap koraal]

@Elke: Het zal een nieuw te bouwen huis worden van rond de $450.000 incl 3 lot .
En wat dan nog als die $200.000 zou zijn, misschien zelfs nog slimmer. So what ik vind FL toch het leukst.
Als jij/jullie zelf meer willen betalen voor wat steen/glas en hout moet je dat zelf weten.
En ik zal ook nog een bedrijfje moeten kopen van rond de $150.000 ook cash voor de E-2.

Ik heb alles zelf verdiend en altijd pas mijn spullen gekocht wanneer ik het geld ervoor had zoals het hoort IMO.
Door die lagere prijzen kan ik het me juist NU veroorloven om de oversteek te maken.
Toen diezelfde huizen nog $700-800K kosten kon ik ze niet cash betalen en dat vond ik ze ook niet waard en tot op zekere hoogte laat ik me daardoor
leiden en wil ik ook weg uit NL.

Ik vind wat jij zegt toch wel een gedoe (kaart vr dit kaart vr dat) en ik als ondernemer ben toch meer van het cash betalen heb nooit een pas op zak,
dus misschien ligt het meer aan mij een uitstervend ras. Ik maak dagelijs mee dat mensen niet eens 5 euro meer op zak hebben en alles pinnen.
Ik ben niet graag zo afhankelijk van een bank en stroom.

Ik wil juist zo min mogelijk met de financieele bankenwereld te maken meer hebben , BOEVEN !
Geld lenen kost (ontzettend veel) geld.

[Sten]

Dat is weer een beetje te veel van het goeie Er veranderd weinig op dagbasis. Je score veranderd alleen bij een hard-inquiry en bij de maandelijkse rapportages van de credit card bedrijven en banken. 1 a 2x per maand is dus voldoende

Ik zal het in gedachten houden als ik aan het over-checken ben, haha.

[Dento]

1. Het wordt op vele (betrouwbare) sites gemeld dat zelf checken geen negatief effect heeft: Zoals deze van CNN money: http://money.cnn.com/2005/03/16/pf/debt/creditscore/
Of van Experian, een van de credit bureau's: http://www.experian.com/ask-experian/20 ... eport.html

Goed om te weten; dan zal ik mijn schoonfamilie ook wat wijzer gaan maken want van hen had ik die "wijsheid" Ik vind het echter nog steeds vreemd dat het opvragen van je score geld moet kosten (behalve die ene keer per jaar)... Ach ja...

[OscarG]

Goed om te weten; dan zal ik mijn schoonfamilie ook wat wijzer gaan maken want van hen had ik die "wijsheid" Ik vind het echter nog steeds vreemd dat het opvragen van je score geld moet kosten (behalve die ene keer per jaar)... Ach ja...

Ben ik het helemaal mee eens! En voor die $12-$15 per maand krijg je ook alleen je volle credit report + score van 1 van de drie bedrijven. Wel krijg je alerts van alle drie de bedrijven. Maar wil je de andere twee scores weten, dan moet je daar weer extra voor betalen. Dure business dus op de lange termijn. Ik ben ook niet van plan om die monitoring service lang te houden, maar ik ben wel achter wat fouten gekomen met mijn naam enz. en die heb ik daardoor op kunnen lossen. (Nog steeds niet allemaal overigens). Vind het wel prettig om een tijdje te kunnen kijken wat welke invloed heeft op de credit scores.

[bart1]

Wij willen proberen om na 9 maanden een hypotheek aan te vragen, maar als ik dit topic zo lees dan gaat dat dus niet lukken... Bart, je zegt dat jullie een substantiele down payment wilden doen? Mag ik vragen hoeveel dat was? Wij wilden aanvankelijk een down payment van 50% doen, maar ik begin nu te twijfelen of dat genoeg is (en of het uberhaubt wel zin heeft)...

Sorry voor late reactie (heb blijkbaar alleen maar tijdens het werk tijd om allesamerika forum te checken....).
Wij hadden een huis op het oog van 260K met downpayment van 120K.
Ik hoop dat je na 9 maanden je hypotheek krijgt maar het zou me sterk verwonderen want zoals eerder gezegd neemt men geen risico's voor het ogenblik en moet je dus vinkje hebben in alle vakjes inclusief employment history e.d.

Ik heb persoonlijk nooit monitoring systeem genomen. Je kan je hier in USA voor zowat alles een abo laten aansmeren en zag er persoonlijk nut niet van in. Gewoon zorgen dat je verstandig omspringt met je credit card en utilities bills. Alles netjes betalen en vooral je gegevens met niet teveel mensen delen om identiteitsdiefstal tegen te gaan en alles is klaar.

Bart1

[Matjong]

Dank bart voor de info. Ons bedrijf betaald met terugwerkende kracht vanaf 2009 belasting. Misschien dat dat in ons voordeel werkt wat betreft de employment history (alhoewel we niet employed waren met ons eigen bedrijf). Wel belasting betaald dus, wel een aangiftegeschiedenis, maar ons dienstverband was in NL. Ik denk over 9 maanden wel zullen horen van de hypotheekverstrekkers wat ze er van denken.

Ik heb nog een vraagje over de hoogte van de af te sluiten secured credit cards limieten. Lang gegoogled, niet veel informatie gevonden. Althans, er lijken twee theorien die elkaar tegenspreken, namelijk:

* Hogere limieten laten zien dat je verantwoordelijk om kan gaan met hogere bedragen
of
* Hogere limiteten verhogen het risico voor een hypotheekverstrekker

Zelf hadden we het idee om beide een secured credit card te openen van $5000 elk (op advies van BoA), en daar zo ongeveer 500 per maand van te gebruiken (10% van je credit gebruiken schijnt het beste te zijn). Maar de vraag is of 5000 teveel of te weinig is? Wat ik me ook af vraag, is het beter om 2 secured credit cards te nemen van elk $2500 dan 1 van $5000? Of 2 creditcards van elk $5000 (dus 10000 crediet in totaal)? Tot slot: Teveel credit in een keer openen schijnt ook slecht te zijn, dus is het misschien een idee te beginnen bij $1000 en de secured creditcard elke maand $500 omhoog te schroeven? Allemaal vragen waar ik met google niet uit ben gekomen...

Naast de creditcards willen we ook een persoonlijke rekening regelen (ook met onderliggend deposit). Ook daarbij dezelfde vraag: Wat is een goede hoogte?

[bart1]

Ben geen expert maar wij deden het volgende.

Secured creditcard bij bank of america voor mijn vrouw. Wij hebben deposit van 1000 usd genomen en gebruikten elke maand tussen 25 en 30%.
Ik had mijn creditcard van amex waarvon history werd overgezet.

Microgolf op afbetaling van 150 usd, gespreid over 6 maanden.

Binnen het jaar hadden we goede score die zeker aanvaardbaar was voor hypotheek, nl tussen 650 en 700. Ondertussen zitten we beiden reeds boven 750.

Zou niet teveel credit cards nemen want teveel zelfde kredietlijntypes (ik dacht dat ze zoiets revolving credit noemen) werkt negatief op je score.
Denk dat beste advies geduld is, je hebt echt wel jaar tot maximum 2 jaar nodig om goede score op te bouwen afhankelijk van je persoonlke situatie.

Bart1

[Sten]

[...]

Wij hebben deposit van 1000 usd genomen en gebruikten elke maand tussen 25 en 30%. [...]

Microgolf op afbetaling van 150 usd, gespreid over 6 maanden.

Binnen het jaar hadden we goede score die zeker aanvaardbaar was voor hypotheek, nl tussen 650 en 700. Ondertussen zitten we beiden reeds boven 750.

[...]
Bart1

Ik ben een boon als ik dit begrijp. $1000 deposit en daarvan maandelijks een vierde gebruiken? Een magnetron van $150 op afbetaling kopen, in zes termijnen ($25 per maand) ? Die bedragen (vooral die magnetron) zijn toch peanuts, hoe kan zoiets in godsnaam zo belangrijk voor de krediet score zijn?
Dat gaat mij te ver hoor, een magnetron op de pof voor zes maanden kopen, terwijl je hem voor $150 meeneemt. Gewoon meteen betalen, denk ik dan toch. Gelukkig hoeven en willen wij geen huis kopen, we gaan het vooral maar zoals Elke doen, zolang dat kan: gewoon contant.
Als het zo uitkomt: aan de krediet score werken...

[bart1]

Sten

Creditscore wordt niet alleen voor hypotheek gebruikt.
Echt wel belangrijk dat je deze opbouwt en waarde van kredietlijn is niet zo belangrijk wel dat je kan aantonen dat je alles netjes op tijd terugbetaald.

Zonder creditscore zijn er bepaalde utilities die je niet kan afsluiten. Toen wij hier aankwamen waren er verschillende gasfirma's (Scana energy om maar een grote te noemen in Atlanta) die gewoon ons niet als klant wilden hebben. Je wordt hierdoor vaak uitgesloten van beste deals.
Toen we mobieltje met abo wilden aanschaffen werden we geweigerd door T Mobile wegens geen credit score.

Ja je kan 'overleven' zonder credit score maar zal vaak de beste deals/goedkoopste aan je neus voorbij zien gaan, credit score wordt hier gewoon weg voor veel dingen gebruikt.

Welcome to USA Sten! Social security nummer, rijbewijs en credit score!


Bart1

[Loek]

Sterker nog, een slecht credit rating kan tegen je werken als je een baan zoekt. Ook bij het solliciteren kijken veel bedrijven naar je credit rating, omdat het een beeld geeft van de stabiliteit van de werknemer die ze in dienst nemen.

HIer een artikel daarover.

[Dento]

Ik ben een boon als ik dit begrijp. $1000 deposit en daarvan maandelijks een vierde gebruiken? Een magnetron van $150 op afbetaling kopen, in zes termijnen ($25 per maand) ? Die bedragen (vooral die magnetron) zijn toch peanuts, hoe kan zoiets in godsnaam zo belangrijk voor de krediet score zijn?
Dat gaat mij te ver hoor, een magnetron op de pof voor zes maanden kopen, terwijl je hem voor $150 meeneemt. Gewoon meteen betalen, denk ik dan toch. Gelukkig hoeven en willen wij geen huis kopen, we gaan het vooral maar zoals Elke doen, zolang dat kan: gewoon contant.
Als het zo uitkomt: aan de krediet score werken...

Ik hoop eigenlijk dat zo langzamerhand nu wel duidelijk is dat de credit score - en vanaf het begin daar aan werken - gewoon belangrijk is, punt. Jij lijkt dit nog steeds te onderschatten, en een beetje te bagatelliseren, want elke keer kom je er weer op terug dat je het belachelijk vindt en het niet nodig vindt, terwijl nu al pagina's lang duidelijk naar voren is gekomen dat het wel degelijk belangrijk is. Is het belachelijk? Ja, ergens wel, dat ben ik wel met je eens. Het systeem komt erop neer dat je moet lenen om een score op te bouwen terwijl je eigenlijk het geld zo neer kunt tellen en voor iedereen het risico kunt vermijden, maar helaas is het niet anders.

En je zegt dat je geen huis hoeft of wilt kopen, maar hou er rekening mee dat ook verhuurders een credit check doen, dus ook daar kun je geconfronteerd worden met een credit score die tegen je kan werken. Een te lage - of geen - credit score kan voor een verhuurder betekenen dat ze het risico met jou niet aan willen gaan. Er zijn vast wel verhuurders die dan genoegen nemen met een paar maanden borg in plaats van één maand, maar er zullen er ook zijn die je gewoon niet als huurder zullen accepteren.

Kortom, geloof het nu maar: je ontkomt er niet aan, hoe belachelijk je het systeem ook vind (en hoe krom het ook daadwerkelijk is), want overal kom je ermee in aanraking...

[Matjong]

bart1, dus als ik het goed begrijp telt een product kopen op afbetaling, wat het ook is, als een extra line of credit? Maakt de hoogte van het gekochte product nog iets uit? Wij gaan morgen bijvoorbeeld een bank kopen, een vrij forse aankoop, en misschien is het interessant om te vragen of we een bepaald deel daarvan op afbetaling kunnen krijgen? Of een van de andere meubels die we binnenkort haan halen?

We hebben net 2 creditcards aangevraagd, voor ons beide 'e'en, met een deposit van $5000 elk. De bankmedewerker raadde sterk aan een hoger bedrag te nemen zodat je wat meer kan kopen zonder direct teveel van het krediet te gebruiken. Hij verwachtte dat we hem na 6 maanden konden overzetten naar een reguliere credit card, en dat we dan ook in aanmerking zouden komen voor extra line of credits voor eventuele verdere versterking van de credit score.

[goldenhills]

Het zal wel per regio schelen in hoeverre een credit history en goede score noodzakelijk is. In deze buurt zijn er veel starters met een goede baan, en je merkt dat je met een aanstellingsbrief in de hand (met daarop een goed salaris vermeld) het goed mogelijk is om een huurhuis te vinden. Gas/water/licht en vaste-telefoon bedrijven vroegen een deposit, die na een jaar keurig vrijkwam als tegoed. De locale credit union heeft veel verse high-tech workers als klant, en heeft mij prima geholpen met het verkrijgen van een normale credit card met een fatsoenlijke limiet, zonder dat ik een credit history had.

In een gemiddelde Amerikaanse stad kan dit natuurlijk wel heel wat moeilijker zijn, en dan is het gezeur over credit history, credit rating, en lage check nummers ("we don't accept checks with a number below 200!") behoorlijk vervelend. Dan toch maar meedoen met de credit score gekte... En je hoeft geen grote schulden te maken om een fatsoenlijke score op te bouwen.

[Dento]

Punt blijft dus: je ontkomt er uiteindelijk gewoon niet aan.

[kastelke]

Gelukkig hoeven en willen wij geen huis kopen, we gaan het vooral maar zoals Elke doen, zolang dat kan: gewoon contant.
Als het zo uitkomt: aan de krediet score werken...

Ik snap de vergelijking met mij niet... Wat wij contant betaalden, was ettelijke honderduizenden voor ons huis. Voor de rest hadden wij een unsecured credit card van de bank (waar we dus geen deposit voor hebben moten geven omdat ze zoveel geld op de bank hadden staan). En daar deed ik aankopen mee die ik eind van de maand dan wel volledig terugbetaalde zodat we geen interesten hoefden te betalen. En we hebben een deposit van een paar duizend dollar aan de bank gegeven om zo een 'line of credit' te openen en deze maandelijks af te betalen voor de aankoop van onze 2de wagen.
Ik denk niet dat al die dingen hier zo vlot hadden gegaan als we niet zo'n kapitaal bij hadden hoor. Dus niet veel geld en alles contant zal je op termijn weinig tot niets opleveren.

[Matjong]

Kastelke, wij hebben zojuist bij de BoA gevraagd over de line of credit maar de mederwerker zei dat BoA dit niet langer deed. De laatste keer dat hij het gezien had was meer dan een jaar geleden. Bij welke bank hebben jullie het gedaan?

[kastelke]

Bij een Canadese Bank, TD Trust. Een van de grote banken hier.

[Sten]

@ Dennis

Waarom zo polariseren?, het woord belachelijk heb ik niet gebruikt, leg mij dat dan ook niet in de mond. Ik zei dat ik het niet begrijp dat een magnetron afbetalen zo belangrijk is. Ik heb het ook nergens onderschat, nogmaals: ik zei dat ik het niet snap.
De Amerikaanse maatschappij is aan het veranderen en het is niet overal hetzelfde, dat hoor je van andere forumleden die er al zitten.

@ Elke

Ik dacht dat jij veel contant betaalde, blijkbaar verkeerd begrepen.

Gasfirma's die iemand niet accepteren? Andere bedrijven, verhuurders etc. ook? Dan missen ze een klant aan ons. Niet zo slim in deze wat zwaardere tijden.

Ik wil best dingen op afbetaling kopen hoor, maar het moet niet zo zijn dat je elke maand een groeiende lijst aan schulden ziet verschijnen.

[Sten]

Sten [...]

Welcome to USA Sten! Social security nummer, rijbewijs en credit score!


Bart1

Met credit kaarten ben ik heel vertrouwd, al in de jaren 90 was ik ermee actief. De Amex gebruiken we fors en Amex heeft ons al heel wat puntjes toebedeeld, ook met het turbosparen van deze maanden. Ik zal er op letten, maar met al deze waarschuwingen op dit forum, kun je het niet meer vergeten. Prepaid telefoon vinden we trouwens ook prima.. Maar we kijken wel. Bedankt, Bart, dat je ons altijd zo helpt.