kosten verzekering van eigen huis florida??

[fritsser]

Weet iemand wat het zou kosten om je vakantie woning in florida teverzekeren ook de prijzen van gas en licht zou ik graag willen weten alvast bedankt

[kastelke]

Hetzelfde als wat het voor een andere persoon kost? Het zou me niet verbazen dat het zelfs nog meer kost, want jij bent niet ter plekke om de nodige beschermingsmaatregelen te nemen in geval van nood, dus je huis loopt meer risico op schade.
In ieder geval is het in Belgie zo dat bv. brand- en diefstalverzekering duurder zijn als je maar af en toe in je huis woont...

Tip: contacteer een verzekeringsmakelaar. In Florida.

[njonker]

Ik weet niet hoeveel je van huizen verzekern in de VS weet, dus hier een paar dingen die ik 'the hard way' heb geleerd:

Helemaal in Florida maakt het ontzettend veel uit waar je huis is. Binnenland in de 'pan handle' of het midden van de staat is goedkoper dan de just aan het westen, en dat is weer goedkoper dan de kust aan het oosten. De kans op overstromingen en orkanen heeft hier alles mee te maken.

Waar is je huis van gebouwd? Als het houten constructie is (Wat in Florida normaal is) dan is je rekening hoger vanwege brand gevaar en vanwege 'pest risk'. Wat voor een dak erop zit maakt ook een hoop uit. In mijn ervaring krijg je de beste deal met een stenen of betonnen huis met een dak met 'asphalt shingles'.

Hoe is je credit score? Die wordt bepaald gebaseerd op je Social Security Number. Als je geen SSN hebt, en dus geen crediscore, dan kun je er vanuit gaan dat je verzekering behoorlijk duur is. Heb je een hypotheek, en zo ja hoe hoog? Hoe staat die hypotheekwaarde in verhouding tot de waarde van je huis?

Ligt je huis in een 'flood plane', oftewel land dat zo nu en dan overstroomd? Zo ja, in welke? Bijvoorbeeld het 10 year, 50 year of 100 year? (Een indicatie van hoevaak het zal overstromen). En verzeker je 'flood damage' mee?

Heeft je huis lijdingwater of een 'well'? Heb je riool of een 'septic system'? Heb je aardgas, propane of geen gas? Leidingwater, riool en geen gas is het goedkoopste.

Heb je ook andere verzekering met dezelfde maatschappij, bijvoorbeeld een auto? Zo ja dan zijn de kosten lager.

De premies worden zeer be-invloed door de dekking die je kiest. Eigen risico van $500 versus $2,000: Prmie 2 a drie keer zo hoog. Dekking tegen dagwaarde versus 'replacement cost': Permie 1/2 to 2 maal zo hoog. En dan is er de dekking voor allerlei handige zaken, bijvoorbeeld: Als je riool verstops en je huis loopt vol met 'sewage', is dat gedekt of niet?

Het advies om met een verzekeringsagent te werken is juist, ik zou je aanraden om met meer dan 1 agent te werken, de kosten kunnen nogal uiteenlopen.

Tenslotte een beetje ervaring: Wij hadden een huis in Leesburg, Florida (Midden van de staat(. 'Wood frame construction', dus van hout, 'metal roof', in het 20 year flood plane, met gemiddelde credit score, geen hypotheek, city water, riool, geen gas, verzekerd tegen vervangingwaarde, $500 eigen risico en inclusief wind, riool, flood... Je ziet het al aankomen: $3,500 per jaar (Het huis was $110,000 waard) in 2001. Ik ben in 2002 eens gaan kijken en heb de auto verzekerd bij dezelfde verzekeraar, egein risico naar $2,000 omhoog gegooid en de riool ''rider" verwijderd, en imiddels naar boven gemiddelde credit score. Netto resultaat: Premie voor 2002 was $800.

As always, YMMV

Niels.

[Joke]

Ik had enkele jaren 3 huizen, waarvan er 2 bijna nooit bewoond waren. Het tweede huis, na het huis waar ik normaal in woonde, was al verzekerd toen ik het via een echtscheiding kreeg, dus dat was geen probleem. Maar met de derde had ik problemen toen ik offertes ging aanvragen. Niemand wilde een huis verzekeren waar 95% van de tijd niemand woonde. Uiteindelijk kon ik het wel via de verzekering van de andere huizen en auto verzekeren, maar zelfs toen was het vrij duur.