Old Faithful schreef: ↑13 jan 2021, 01:40
Het is natuurlijk niet mijn bedoeling dat je jouw financiële situatie hier even uit de doeken doet. Misschien kun je iets zeggen hoe men dat in het algemeen doet. Je kunt ook doen alsof de vraag niet gesteld is.
Ik zal de vraag niet negeren, al denk ik dat
@Big Al en
@FlipjeBTiel het een en ander al aardig in detail hebben weergeven. Mijn methodes sluiten hier aardig bij aan. Sparen of investeren is niet een statische actie, maar iets waar je voortdurend bovenop moet zitten en bijstellen naar aanleiding wat er gebeurt in de samenleving en de markten.
Toen ik als 30'er vanuit Nederland weer naar de US terugkeerde, had ik de optie om mijn AOW door te betalen. Vanwege mijn salaris in die tijd, zou ik de hoofdprijs daarvoor betalen. Gezien wat ik ervoor terug zou krijgen, zou het een slechte investering zijn geweest. Bovendien mocht je het maar maximaal 10 jaar doen. Dus kozen wij ervoor om het geld dat in Nederland op zou zijn gegaan aan "sociale lasten", hier te gebruiken om te investeren voor oudedag, of onvoorziene uitgaven.
De meeste Amerikanen van onze leeftijd zouden ons voor gek hebben verklaard om zoveel geld opzij te leggen, maar als je het al gewend bent (i.e. Nederlandse sociale lasten, pension premies), valt dat best mee. En omdat we allebei best goed verdienden, hoefden we ons niet echt veel te ontzeggen. Dus hebben we de standaard belasting voordelige regelingen gebruikt (401k, IRA etc), maar ook niet-belasting vrije investeringen. Toen we jong waren hebben we best risicovolle en agressievere investeringen toegepast, maar naarmate we ouder werden zijn we behoudener geworden. Investeren is een kwestie van lange adem hebben, maar ik moet zeggen dat wij ook een gezonde portie geluk hebben gehad.
Verder is het ook zaak in je latere leven niet alleen inkomen te genereren uit investeringen die marktgevoelig zijn. Het is knap lullig als je aandelen moet verkopen in een periode waarin de markten net zijn ingestort. Dus zorgden we voor verschillende "potjes" (bijv. term insurance) die op dit soort momenten kunnen worden verzilverd. Op die manier kun je op je oude dag een inkomen genereren, zonder dat (al) je vermogen verdwijnt. Het is zelfs mogelijk, en ook wenselijk, dat je vermogen in je oude dag blijft groeien. Je moet tenslotte rekening houden met inflatie.
Ik hoop dat ik het als leek een beetje helder heb uitgelegd. Overigens hoef je het niet allemaal zelf uit te zoeken, daarvoor bestaan er financial advisors. Maar het is wel belangrijk dat je er ook zelf in verdiept, zodat charlatans geen misbruik van je maken. En wat dat betreft vind ik overheden in die categorie thuishoren. Zij houden het volk een worst voor (sociale voorzieningen) die zelden vol te houden is.