Eigenlijk is het niet zo ingewikkeld als het misschien klinkt.
-
Social Security: Een beetje de Amerikaanse variant van de AOW, maar met wat belangrijke verschillen. Je hebt 40 credits nodig om benefits te ontvangen. Een credit krijg je voor elke $1,300 die je verdient, met een max van 4 per jaar. Oftewel, om in aanmerking te komen moet je dus minstens 10 jaar werken en die jaren minimal $5,200 hebben verdient. Hoeveel je ontvangt hangt af van je inkomen en op welke leeftijd je begint met de uitbetalingen. Hier een simpele calculator:
https://www.ssa.gov/oact/quickcalc/
-
401 (k) / 403 (b): Door de werkgever aangeboden waar je zelf per jaar $18,000 in kunt leggen. De werkgever kan hier additioneel geld bijleggen (samen een max van $54,000). Het geld leg je belastingvrij in en groeit ook belastingvrij. Belasting betaal je zodra je het geld eruit haalt. Dit mag vanaf 59.5 jarige leeftijd en
moet vanaf 70.5 jarige leeftijd. Als je het voor je 59ste eruit haalt betaal je een 10% penalty. Er is ook nog een Roth variant waar je geld belast wordt als je het inlegt, maar niet wanneer je het eruit haalt (dus goed voor mensen die verwachten nu in een lagere belastingschaal te zitten dan tijdens hun retirement).
Dan kun je ook nog kiezen om per jaar $5,500 in een van deze twee te leggen (of allebei, zolang het samen maar niet meer dan $5,500 is)
-
Traditional IRA: Belastingvrij inleggen, belasting betalen wanneer je het geld eruit haalt. Dit open je zelf en staat los van de werkgever. Wederom dezelfde regels wat betreft leeftijd als de 401 (k).
-
Roth IRA: Je betaalt belasting wanneer je het geld inlegt maar het geld groeit belastingvrij, en je betaald dus geen belasting als je het opneemt. Inleggen in de Roth IRA mag alleen als je inkomen onder de 133k is (196k voor jointly).
Als je een “high deductible” ziektekosten verzekering hebt (≥$1,300 eigen risico één persoon, ≥$2,600 voor een familie) mag je ook geld wegleggen in een:
-
Health Savings Account (HSA): Max $3,400 voor één persoon, of $6,750 voor een familie. Belastingvrij inleggen en belastingvrije groei. Dit is overigens een van de allerbeste spaar methodes omdat je al het geld wat je ooit aan medische kosten hebt gemaakt er ook nog eens belastingvrij uit kunt halen. Dit kun je direct doen als je medische kosten hebt, maar je kunt hier ook mee wachten tot je het geld er echt uit wil halen (bijvoorbeeld als je gestopt bent met werken). Als je ermee wacht kan het geld in je HSA belastingvrij verder groeien. Mocht je niet heel je HSA leeg kunnen maken omdat je over de duur van je leven niet genoeg medische kosten hebt gemaakt (gelukkig!), dan werkt het als een gewone traditional IRA en kun je beginnen met geld eruit halen op 65 jarige leeftijd (en er dan dus belasting over betalen).
Dit waren de basis dingen. Er zijn ook nog andere mogelijkheden voor bijvoorbeeld zelfstandigen etc.
@ Adam: Dit vind ik een leuk artikel over mega backdoor Roth's:
http://www.madfientist.com/after-tax-contributions/