AllesAmerika.com Forum

Wat is er recent in Nederland veranderd dat zowat alle banken voor eenvoudige bankzaken kosten in rekening brengen bij de rekeninghouders? Toen ik mijn eerste rekening opende bij de Postbank waren alle eenvoudige services gratis. Ik kreeg laatst een email van ING dat de tarieven voor het houden van een rekening+pasje zijn weer gestegen. De Rabobank schrijf zelfs maandelijks bijna 2 euro van je rekening af!

In de VS - mits je bepaalde saldoniveau aanhoudt - kost je het houden van een rekening niks. Ik heb 2 - 3 checking accounts bij dezelfde bank en ze zijn kosteloos. Bij de bank of America is een checking account kosteloos als je je salaris automatisch laat storten. All mijn credit cards hebben 'no annual fee' en brengen zelfs geld in. Waarom kost in NL een credit card geld als de maatschappijen al reeds geld maken van de transacties?

Eigenlijk is het antwoord heel simpel: blijkbaar is er te weinig concurrentie. Er zijn maar een handjevol banken in NL die betaalrekeningen aanbieden, en die hebben allen enigzins vergelijkbare tarieven. Vergeet trouwens de wisselkoersopslagen ook niet, bij mijn betaalrekening zomaar 1,2%..

Overstappen is lastig omdat rekeningnummers niet te porteren zijn. De invoering van SEPA in zijn huidige vorm heeft de mogelijkheden om in de toekomst wel portabiliteit te hebben helaas afgesneden, althans, for now. Wellicht dat er een nieuwe serie porteerbare EU rekeningnummers kan komen (EU99PRTA0123456789 oid) en dat we afstappen van de swift BIC's binnen Europa. Een generieke europese BIC plus 10 cijfers is meer dan voldoende nummerruimte voor heel europa.

Maar goed: samengevat: weinig aanbod, een bank die nog van de staat is sinds de crisis en niet mag concurreren, overstappen onhandig (overal rekeningnummer wijzigen) zorgt dus voor een markt die op slot zit. Tijd voor een enkele Europese bankvergunning en porteerbare rekeningnummers zodat het een Europese markt voor bankdiensten wordt.

IK heb hele andere ervaringen. IK heb hier een stuk of 8 rekeningen bij vier banken. Ze hebben allemaal andere fees, maar onderstaand hetgeen ik tegen kom:

- inkomende wire transfers moet ik bij 2 van de 4 voor betalen.
- 'online' bankieren, wat niet veel meer inhoudt dat je je saldo online kunt zien, kost per maand geld. Bij één bank moet ik zelfs nog extra betalen als ik het een maand niet gebruik.
- uitgaande wire transfers kosten bij 2 van de 4 geld.
- je cheque boek, ok, betaal je wel niet aan de bank, maar toch in NL bestaan ze niet meer.
- international overmaken, is bij 1 bank niet eens mogelijk. Die moeten dat zelf via BoA doen en betaal je twee keer fees.

Daar staat tegenover dat het duurste, meest uit de tijd zijnde system van cheques, altijd gratis is.

En die gratis credit cards, denk je echt dat die gratis zijn ? De manier waarop de gemiddelde Amerikaan daar mee omgaat, en dus geld oplevert voor de bank, is iets wat je in NL haast niet ziet gebeuren.

In Nederland is misschien te weinig concurrentie, maar hier in USA zijn zo ontzettend veel kleine banken, waarvan je ziet dat ze gewoon niet mee kunnen met de tijd als het bijvoorbeeld op automatisering aan komt. Hier moet je nog regelmatig naar de bank om zaken te regelen. Kan me niet heugen wanneer ik voor het laatst in NL bij een bank geweest ben.

Johan, ik denk dat je dan toch maar op zoek moet naar wat alternatieven.

Ik betaal niets voor mijn betaalrekening, zolang er een direct deposit wordt gemaakt iedere maand (mijn salaris).
Daarnaast heb ik een spaarrekening bij dezelfde bank, zolang je saldo >500$ is: ook geen kosten.
Een 2e betaalrekening bij een credit union: ook geen kosten met direct deposit (ik stort iedere maand wat geld).
Een 2e spaarrekening via amex: geen kosten, en 0.9% rendement, voor amerikaanse begrippen hoog.
Geld overmaken naar het buitenland: doe ik met xoom, $4.95 plus een iets ongunstiger wisselkoers.

Ja, credit cards kosten geld, maar die kosten worden betaald door de winkeliers. Die kosten worden natuurlijk doorberekend in de prijzen, maar die worden bepaald door de gemiddelde kosten voor iedereen, dus als jij ervoor kiest om altijd cash te betalen (en daardoor cashback of airmiles mist), krijg je geen lagere prijs dan als je wel met je cc betaalt.

Ik ben het wel met je eens dat veel amerikanen behoorlijk onverstandig omspringen met hun kredieten: continue een balance op hun credit cards en daardoor gemiddeld 15% rente betalen.
Zelf los ik iedere maand alle uitgaven in 1x af, voor de due date. Ik heb sinds ik hier ben nog geen cent rente betaald aan een cc maatschappij

Wij hebben onze bankrekening bij (zijn lid van) een credit union. De rekening is kostenloos bij 'direct deposit' van je salaris (minimaal $600 pm) of een saldo van minimaal $2500. Hoe hoger je saldo, hoe lager de diverse service fees (zoals geld opnemen bij een niet aangesloten bank).

Zoals bijna alles in de US is ook bankieren duur voor arme mensen, goedkoop of gratis voor degenen die beter af zijn.

Van een vriendin die in Florida woont, hoorde ik toch wat andere verhalen over Amerikaans bankieren (en haar man is financieel directeur dus zal het wel uitgezocht hebben).
Bankrekening is inderdaad gratis en het gebruik van een CC ook. Gebruik van checks is gratis (waar wij 20 geleden nog voor moesten betalen ). Het innen van een ongedekte check kost je echter $25 boete (en dat gebeurt nogal eens ). Automatische afschrijvingen zoals voor de huur kosten ook een aantal doller per keer. Dus de vaste lasten gaan vaak per check (met de post die ook niet gratis is...). Geld opnemen bij een andere bank kost ook een paar dollar per opname. Dus uiteindelijk óf betalen óf veel werk en risico lopen (met checks die ongedekt zijn of kwijt raken).
Volgens mij ben ik dan voor €3,75/maand nog niet zo slecht af: geen kosten of beperkingen op incasso's, bankoverschrijvingen en pinnen binnen Euro-zone, uitgebreide digitale mogelijkheden (internet, app, wireless betalen, etc).

Ik woon al een aantal jaren hier en ik herken helemaal niks van wat jouw vriendin heeft verteld. Tenzij jouw vriendin financieel onverantwoord is en allerlei kosten moet betalen aan de banken. Ik heb nog nooit een ongedekt check ontvangen... meestal ontvang ik checks van instellingen als 'Refund' voor bijvoorbeeld vroegtijdig opgezegde services internet/elektra/etc en deze instellingen zouden natuurlijk geen ongedekte checks uitgeven.

Automatisch afschrijvingen zijn geheel gratis. Mijn huur/internet/mobiel/sportschool gaan allemaal via automatisch afschrijvingen en kosten helemaal niets ongeacht of ik deze vanaf mijn debit/CC regel. Verder, CC is niet alleen gratis maar hebben vaak cash back deals - voor mij zo ongeveer $300 per kwartaal.

Verder als platinum of gold member bij bank of America betaal ik niks voor geldopnames bij een automaat van een andere bank.

Frasi schreef:Van een vriendin die in Florida woont, hoorde ik toch wat andere verhalen over Amerikaans bankieren (en haar man is financieel directeur dus zal het wel uitgezocht hebben). ...

Ik denk dat bedoeld wordt het uitschrijven van een check waarvoor je net niet genoeg saldo op de bank hebt staan.
Ik herinner me van jaren gelden dat er bij dokters bordjes in de wachtkamer hingen waarop stond dat men de patient $ 20 (later $ 30) zou belasten als hij/zij een ongedekte check schreef. Naar ik begreep was dat wat de bank de dokter in rekening bracht als deze een niet (totaal) gedekte check deponeerde. De check 'bouncede' dan.
Als ik het goed heb werd degene die de check had geschreven, ook beboet door de eigen bank voor een soortgelijk bedrag.

Ik was in Ned. gewend alle weken een afrekening van mijn bank te krijgen. Ik betaalde in Ned. vaste lasten automatisch.
Maar in de US moest alles nog per check (omstreks 1995). Je kreeg een (1) keer per maand een afrekening van de bank, en dat statement ijlde ook nog eens 2 weken na.
Je moest dus zelf je checkbook voortdurend balancen door alle cheques nauwkeurig te registreren en iedere keer het bedrag af te trekken van het saldo.
In winkels stond je vaak (voor je gevoel eindeloos) te wachten op klanten die met checks betaalden en dan ter plekke de balancing deden - voor ze naar een andere winkel gingen en ook daar een check uitschreven.

Inmiddels kent ook de US vormen van automatisch afschrijven. Maar veel overheidsinstanties kunnen niet automatisch incasseren, bv. het gem. nutsbedrijf.

Om 'gratis' te bankieren moet je je inkomen automatisch laten storten op je bankrekening door je werkgever, of een minimaal saldo aanhouden, meestal een bedrag van $ 2500.
Mensen zonder (vaste) baan hebben geen automatic deposit. Armere mensen zijn al blij dat ze niet rood gaan, continu $ 2500 op hun rekening te hebben is domweg onmogelijk. En dus betalen ze alle maanden een service fee van enkele dollars voor hun bankrek.
Er zijn ook rekkeningen waarbij het aantal check dat je mag schrijven beperkt is, gebruik je meer dan kost dat. Of je mag niet gebruik maken van de bankse balie-serives zonder ervoor te betalen.
Vanwege laag /onregelmatig saldo kan genoemde bevolkingsgroep geen automatische afschrijven doen, dus schrijft men checks en dat kan tot de bounced check leiden. Op de bank breken ze dan de doos met vlaggetjes en feesthoedjes open, want ze hebben $25-35 verdiend aan andermans armoei.

https://en.wikipedia.org/wiki/Non-sufficient_funds