AllesAmerika.com Forum

Wat ik niet begrijp is dat je in de US bijna alles via een check betaald krijgt... en sommige checks doen ze gewoon op de post???
Het innen van die check is kosteloos....
Maar Ik als domme europeaan denk ach even online overschrijven....
Nou hier in de USA kost dat mij ff 15 dollar en internationaal 45 dollar...
Ik snap dat niet?? is het mijn bank of moet ik er maar aan wennen?

markgoestoamerica schreef:Ik snap dat niet?? is het mijn bank of moet ik er maar aan wennen?

Wen er maar aan. Maar eens je in Amerika woont, is de makkelijkste manier om je rekeningen te betalen "Bill Pay", een dienst die de meeste banken gratis aanbieden. Zie bijvoorbeeld http://home.ingdirect.com/electric-oran ... g/bill-pay en http://www.schwabbank.com/billPay.do

Wij gebruiken ook veel Bill pay. Daarnaast, als we een check moeten sturen (bijvoorbeeld voor de huur), dan kun je die via online banking aanmaken, en hij wordt dan rechtstreeks door de bank naar de begunstigde gestuurd per post. Dus hoewel je dan wel echt met een check te maken hebt, is het voor de betaler niet veel anders dan een overschrijving via online bankieren.

Een Nederlandse "overschrijving" komt overeen met wat in Amerika een "ACH tranfer" heet. "ACH" staat voor Automated Clearing House en wordt gebruikt voor zaken als Bill Pay en electronisch check verkeer. Een ACH transfer gaat per definitie door de centrale bank, en de afronding van zo'n transactie kost 3 bankdagen.

Een Amerikaanse "wire transfer" gaat niet via de centrale bank maar direct van bank naar bank. Het is een betaling die direct effectief is, dus zonder enige vertragin, maar is wel duur.

In vrijwel alle gevallen is ACH de gangbare keuze, tenzij je echt super haast hebt.

@ Centrino

Enorm bedankt... dit help een stuk!
wel grappig.. Beide van origine geen US Banks...
Ik bankier bij Well Fargo... en in NL bij de ING...

Wat zijn we in europa dan toch verwend door onze banken...

Ik doe een electronische overboeking, en op dat moment staat het bij mijn klant op de rekening... (kost hooguit een paar uur)

Ook het hele IBAN gegeven is wel erg handig... In de US zijn het allemaal Routing nummers..

Toen ik arriveerde in de US, dacht ik ook "wat een middeleeuws systeem". Het is ook echt bewerkelijk, voor persoon alswel de bank.
Echter, het heeft ook zijn pos. kanten. Als bv mijn zoon een tennisles heeft, schrijf ik een check voor het exacte bedrag. Komt iemand iets repareren in je huis, schrijf check en klaar. En je hebt later automatisch een bewijs op je bankafschrift. Geen geklooi met veel cash in huis hebben, geld pinnen, wisselen etc
Heeft voor- en nadelen.

Ik zie 0 voordelen. In Nederland kan ik op elk gewenst moment elektronisch geld overmaken met mijn telefoon. Ik betaal alles online en heb nooit geld nodig.

Ik moest laatst urgent geld overmaken. Twee keer geprobeerd via een wireless transfer, maar twee keer mislukt. Maar wel twee keer kosten in rekening gebracht, voor zowel de uitgaande betaling als de inkomende (want mislukte) betaling: iets van 80 dollar in totaal! Uiteindelijk heb ik het maar via paypall gedaan, gratis en voor niks.

Ik snap eigenlijk niet goed waar die kosten nou helemaal vandaan komen. Een hoge pief van de Bank of America vertelde me een tijdje terug dat die wireless transfers zowel bij de uitgaande als bij de ontvangende bank erg bewerkelijk zijn, omdat ze handmatig gecontroleerd worden. Hij vond het zelf een geweldige service

dimona schreef:Twee keer geprobeerd via een wireless transfer

Het is "wire" transfer. De naam stamt uit de tijd toen alles nog via de telegraaf ging, en de telegrafische berichten "wire" of "cable" werden genoemd...

dimona schreef:Ik zie 0 voordelen.

Encinitas schreef:Als bv mijn zoon een tennisles heeft, schrijf ik een check voor het exacte bedrag. Komt iemand iets repareren in je huis, schrijf check en klaar.

Wil niet een zwaar pleidooi voor check-systeem houden, maar het heeft voor- en nadelen.
Om te reageren op jouw reaktie van "0 voordelen":
De financiele transacties die ik in de boven gequote voorbeelden noem doe ik in minder tijd dan jij nodig hebt om de computer op te starten en in te loggen bij de bank, laat staan de rest van de handelingen die je dan nog moet verrichten om tot transactie te komen.

Volgens mij hangt het in NL af van welke bank naar welke bank je dingen over maakt hoe snel het aan komt. Rabo naar Rabo is vaak binnen een half uur overgemaakt. ING naar Rabo duur wel 1 a 2 dagen.
Ik vind het NL systeem wel makkelijker werken, die checks hoeft van mij niet zo. Hoe minder ik bij de bank binnen hoef te lopen hoe beter.

Wel is het zo dat het niet allemaal gratis is bij de NL banken. Er zitten ook daar kosten verbonden aan Internationaal geld over maken. In NL gaat men wel anders om met die bankkosten volgens mij. Je betaalt per kwartaal/jaar een bedrag. Ik zie t zo nu en dan voorbij komen onder de noemer "kosten" bij mijn Rabo rekening. Maar nooit een specificatie wat die kosten nu precies zijn. Heb het idee dat in Amerika het banken systeem inderdaad meer verouderd is, alhoewel er wel banken zijn die veel wel online doen enz. Sjah...het is een groot land met veel afgelegen gebieden, daar kan je niet de knop zomaar omzetten en de checks weg doen en vervolgens allerlei filialen sluiten. Heb ook het idee dat zij overal nieuwe fees voor introduceren om die ontwikkelingskosten er uit te halen.

Hoor in NL weer veel klachten van oudere mensen, bijvoorbeeld mijn vader. Die heeft liever dat de filialen open blijven en dat hij er zo naar toe kan. Maar bij de NL banken kan je vaak al niet eens meer een klein bedrag van je rekening halen via de balie, dat moet allemaal electronisch. Geen probleem voor de jongere generaties, maar voor de oudere weer wel.

Blijft lastig, die banken!

Encinitas schreef:De financiele transacties die ik in de boven gequote voorbeelden noem doe ik in minder tijd dan jij nodig hebt om de computer op te starten en in te loggen bij de bank, laat staan de rest van de handelingen die je dan nog moet verrichten om tot transactie te komen.

Totdat je zelf een check krijgt en naar de bank moet om deze in te wisselen.

Hockey schreef:Totdat je zelf een check krijgt en naar de bank moet om deze in te wisselen.

Ik ben het met je eens Hockey dat checks wat onhandig zijn, maar veel banken bieden tegenwoordig Home Deposit of Mobile Deposit aan. Dan maakt je met de telefoon een foto van de voorkant en achterkant van de check en via een speciale app stuur je de check naar je bank. Dat schilt je een ritje naar de bank

Men vergeet dat je in amerika honderden zo niet duizenden vesrchillende banken hebt. Dat allemaal coordineren gaat helaas niet zo makkelijk als in nederland waar je maar een paar banken hebt.

En op Europees niveau heb je ook wel ontzettend veel banken, maar waarschijnlijk nog altijd minder dan in Amerika.
Ik was dan ook aangenaam verrast dat het in Canada wat vlotter gaat, en cheques nog wel gebruikt kunnen worden maar niet meer zo gebruikelijk zijn. Meer nog: paperless billing is hier veel meer in dan in Europa. Dus ook daar geen papier/post meer.

Ik vind het wel erg meevallen hoe vaak je cheques moet gebruiken, het wordt hier ook steeds minder. Eigenlijk betaal je die alleen aan de (veel) kleinere bedrijven, want de meesten accepteren Visa of Mastercard, en wij hebben vrijwel nooit zelf cheques, die we moeten inwisselen. Als wij eens een cheque ontvangen zetten we die inderdaad zoals USA2004 beschrijft met een app op onze telefoon op onze rekening. Verder doen we vrijwel alles online en krijgen we inderdaad ook maar weinig papieren rekeningen meer. Ik kom zelden bij onze bank.

Het fenomeen Checkvind ik niet zo een probleem...

het fenomeen dat een wire transfer 15 dollar kost dat snap ik niet!
het fenomeen dat een international wire transfer 45 dollar kost.. dat gaat er bij mij niet in!

Ik hoor verschillende praten over een app... welke app is dat???

Tot enkele jaren geleden moest men toch ook binnen Europa betalen voor overschrijvingen? bv. tussen Belgie en Nederland. Dus zo abnormaal vind ik dat niet. Het gaat hier over banken he! Dat roept bij mij spontaan het beeld op van een instelling doe overal geld voor vraagt, zelfs voor het mogen gebruiken van mijn geld.

Dat ik er voor moet betalen, is niet erg, maar 15 dollar??? en 45 dollar internationaal???
Moet ik dan check sturen naar onze buitenlandse leveranciers???

vorig jaar hadden we beina 3000 internationale transacties... je praat dan wel ff over $ 135,000.00 aan transactie kosten!!!!
hetzelfde in Europa kost me slechts 3100 euro!!! dat zijn toch geen verschillen meer???

En als ik nu miljoenen verdiende op onze projecten dan zou ik zeggen ach... Maar dat is helaas niet zo en vind ik dat heel veel zuur geld...
Nu heb ik begrepen dat een offshore bank account niet zomaar mag...
en als we via onze BV in NL de betalingen laten lopen dan mag ik er in NL omzet belasting en Vennootschaps belasting over gaan betalen....

maar ik ga dat Bill pay systeem maar eens verdr uitspitten (als had Wells Fargo dat systeem niet...)

Er zijn ook online payment bedrijven, zoals xoom.com. Dat is goedkoper dan via een bank. Onze credit union maakt reklame voor xoom.