AllesAmerika.com Forum

Ik was eens benieuwd, is het op een of andere manier mogelijk een credit card aan te vragen (zonder anual fees preferably) zonder dat je een credit score hebt?

Ik heb al eens rond gevraagd bij banken, maar ze willen mij geen credit card geven omdat ik geen baan/werkgever heb. Ik werk voor mezelf als freelancer, maar ik sta nergens officieel ingeschreven als self-employed (daar verdien ik volgens mij ook niet eens genoeg voor: +/- 10-15k).

Ik zou graag een credit card hebben om een credit score te beginnen. Mijn vriend blijft lief zeggen dat ik gewoon een job moet zoeken, maar ik doe het werk wat ik nu doe graag.

Enige tips?

Ik denk dat je enige optie een zgn "secured credit card" is. Daarbij stort je eerst een bedrag als borg, en dat is dan ook je bestedingslimiet. Verder is het gewoon een credit card, en je bouwt credit history op. Diverse banken hebben deze optie.

Verder kan je je credit history ook opbouwen door utilities op jouw naam te zetten en die rekeningen op tijd te betalen.
Heb je een auto? Eventueel kan je daar een kleine lening voor aangaan. Wat ik heb gedaan (omdat ik ook niet van plan was om de eerstkomende jaren te gaan werken) was utilities op mijn naam zetten + $8,000 aan de bank 'geven' wat zij blokkeerden op een rekening, en ik 'leen' dat geld terug voor de aankoop van een wagen. Omdat het over mijn eigen geld was dat ik leende, moest ik geen hoge interesten betalen. Na 6 maanden heb ik alles vervroegd terugbetaald (er was vooraf overeen gekomen dat ik geen boete moest betalen bij vervroegde terugbetaling), maar ondertussen was dat wel gerapporteerd.
Ook een telelfoonabonnement zou je kunnen aangaan op jouw naam (je moet misschien eerst een borg betalen).
Het is dus echt niet zo dat je enkel en alleen maar via credit card moet werken hoor!

Je hoeft je als freelancer nergens in te schrijven, 'free' in 'freelance' betekent in de VS inderdaad dat je helemaal vrij je eigen lans mag beheren.

Je moet echter wel belasting betalen, je hoort in januari en februari aangiftepapieren te krijgen van je opdrachtgevers, via het zoegenoemde 1099 formulier. Iedere werkgever die je meer dan $600 per jaar betaalt hoort zo'n formuliertje naar jou en naar de belastingen (IRS) te sturen. Op basis daarvan betaal je dan, uiterlijk 15 april, belasting en social security (federaal en staat).

Als je een paar jaar aan de slag bent, en dus een paar belastingaanslagen (formulier 1040) hebt opgespaard, kun je op basis daarvan gaan proberen om een kredietkaart te krijgen.

Naast de methodes die al eerder aangegeven zijn: koop iets groters bij een grote winkel (een matras bij Macy's, bijvoorbeeld, of een wasmachine bij Sears, of een redelijk goedkope computer bij BestBuy). Die hebben hun eigen kredietkaarten en als je zo'n kaart krijgt en op tijd afbetaalt, komt dat op je kredietrapport en dat helpt ook.

Iets voor de langere termijn, je moet je krediet hier letterlijk 'opbouwen'.

Succes.

Je kunt uitzoeken welke banken een secured credit card willen afgeven voor iemand zonder credit score. Onze eigen bank wilde dit bijvoorbeeld niet voor ons doen (een of andere nieuwe regel). Als je vriend een credit score heeft is het misschien een idee om jou toe te voegen op zijn credit card(s?). Sommige banken willen dit doen, anderen weer niet. Je krijgt natuurlijk niet de score van je vriend, maar het wordt wel gerapporteerd en zo bouw je ook je score op. Natuurlijk alleen doen als hij altijd netjes zijn rekeningen betaald, want anders heb je er nog weinig aan
Benno's store credit card idee kan nog niet als je helemaal geen score hebt. Ik weet niet of dat vroeger wel kon, maar nu is het in ieder geval niet mogelijk om een Sears/Macy's etc. credit card aan te vragen zonder een score. Je zult worden afgewezen als je score korter bestaat dan 6 maanden. De winkels zullen misschien in eerste instantie zeggen dat het wel mogelijk is om zo'n kaart aan te vragen, maar keer op keer wordt men zonder score weer afgewezen, wat je score nadelig zal beïnvloeden. Even mee wachten nog dus.
We hebben onlangs een shared secured loan aangevraagd bij een lokale credit union, puur om een score op te bouwen. Dit kon ook op onze beide namen als een 'joint account' overigens. De medewerker die voor ons de lening aanvroeg legde ons uit dat het niet om de hoogte van de lening gaat, slechts om het tijdig afbetalen ervan. Het openen van de lening ging er gemakkelijk. Het enige wat we nodig hadden was een Amerikaans rijbewijs, en een SSN. Je geeft de credit union een bepaald bedrag, dat storten zij op je rekening, zij geven je vervolgens een check met datzelfde bedrag, en met dat geld betaal je je "geleende" geld dus weer terug. Wij hebben de check gelijk op onze union rekening laten storten, en daar wordt dan de maandelijkse betaling automatisch afgehaald. Daar hebben we dus geen omkijken meer naar.

kastelke schreef:Verder kan je je credit history ook opbouwen door utilities op jouw naam te zetten en die rekeningen op tijd te betalen.
...
(je moet misschien eerst een borg betalen).

Wij moesten inderdaad ook borg betalen, die we netjes na een jaar terug kregen als credit op ons account (daar werden vervolgens de eerste paar utility rekeningen van betaald).

SemJes schreef:Je kunt uitzoeken welke banken een secured credit card willen afgeven voor iemand zonder credit score. Onze eigen bank wilde dit bijvoorbeeld niet voor ons doen (een of andere nieuwe regel).

Jemig, ze maken je het niet makkelijk.

SemJes schreef:Als je vriend een credit score heeft is het misschien een idee om jou toe te voegen op zijn credit card(s?). Sommige banken willen dit doen, anderen weer niet. Je krijgt natuurlijk niet de score van je vriend, maar het wordt wel gerapporteerd en zo bouw je ook je score op.

Hebben wij ook gedaan (mijn vrouw toevoegen aan mijn credit card; zij had geen inkomen), dat ging zonder probleem.

SemJes schreef:Benno's store credit card idee kan nog niet als je helemaal geen score hebt. Ik weet niet of dat vroeger wel kon, maar nu is het in ieder geval niet mogelijk om een Sears/Macy's etc. credit card aan te vragen zonder een score. Je zult worden afgewezen als je score korter bestaat dan 6 maanden. De winkels zullen misschien in eerste instantie zeggen dat het wel mogelijk is om zo'n kaart aan te vragen, maar keer op keer wordt men zonder score weer afgewezen, wat je score nadelig zal beïnvloeden.

Daar hadden wij ook last van (Gap Card). De afwijzing was erg vaag overigens, maar het kwam er op neer dat onze credit history te kort was.

SemJes schreef:We hebben onlangs een shared secured loan aangevraagd bij een lokale credit union, puur om een score op te bouwen.

The hoops one must jump through... Wel fijn dat het zo geregeld kan worden.

Bennogr schreef:Op basis daarvan betaal je dan, uiterlijk 15 april, belasting en social security (federaal en staat).

Dit jaar is het overigens 17 april.

Bedankt voor de reacties! : )

Een van onze auto's staat ook op mijn naam, dus als het dan goed is word daarmee dan mijn credit history opgebouwd

SemJes schreef:Als je vriend een credit score heeft is het misschien een idee om jou toe te voegen op zijn credit card(s?). Sommige banken willen dit doen, anderen weer niet. Je krijgt natuurlijk niet de score van je vriend, maar het wordt wel gerapporteerd en zo bouw je ook je score op.

Oh ik ga het zeker eens vragen! Mijn vriend heeft een goede credit score, dus dat zou dan geen probleem moeten zijn.

Benno schreef:Je moet echter wel belasting betalen, je hoort in januari en februari aangiftepapieren te krijgen van je opdrachtgevers, via het zoegenoemde 1099 formulier. Iedere werkgever die je meer dan $600 per jaar betaalt hoort zo'n formuliertje naar jou en naar de belastingen (IRS) te sturen. Op basis daarvan betaal je dan, uiterlijk 15 april, belasting en social security (federaal en staat).

Ik vul mijn belasting braaf in samen met mijn vriend. Vorig jaar hadden ze gewoon een apart kopje voor "zij-inkomsten" onder mijn naam. Ik heb geen vaste werkgevers, en dit klinkt misschien een beetje vreemd maar ik heb nog nooit opdrachten gehad voor $600 of meer. Ik vul mijn inkomsten in via de eindjaarlijst die je via Paypal krijgt om je belastingen te doen

Wat doe je dan voor je beroep Machteld?

Machteld schreef:Een van onze auto's staat ook op mijn naam, dus als het dan goed is word daarmee dan mijn credit history opgebouwd

Als er een lening op is, en als die ook op jouw naam staat. Anders niet.

kastelke schreef:

Machteld schreef:Een van onze auto's staat ook op mijn naam, dus als het dan goed is word daarmee dan mijn credit history opgebouwd

Als er een lening op is, en als die ook op jouw naam staat. Anders niet.

Wij leasen onze auto's, dus dat gaat dan zeker niet op. Dat is jammer.

Ned in MO schreef:Wat doe je dan voor je beroep Machteld?

Ik doe tekenopdrachten. Helaas niet van de goedbetaalde soort Maar ik vind het wel leuk om te doen!

Las net dat prepaid credit cards niet echt bijdragen aan je credit score:

The biggest problems with prepaid debit cards are, really, threefold:
• They don’t help consumers build credit, though they are advertised as doing so (any help would be mild at best — the reporting they do is only to smaller credit reporting agencies, not the “big three” that man the velvet rope for most consumer debt in America).

bron: http://www.getrichslowly.org/blog/2012/ ... e-for-you/

Om je score te checken kun je een keer per jaar gratis je score opvragen, je krijgt dan de score van "de grote drie". Je kunt ook sites zoals credit sesame en credit karma gebruiken. Even kopiëren wat ik in een ander topic al zei:

Gratis te gebruiken, je mist alleen de scores van Equifax (alleen TransUnion (karma) en Experian (sesame), zijn te zien via die sites). Het is op die manier natuurlijk slechts een indicatie, maar het geeft je wel een (gratis) manier om een beetje inzicht te krijgen van je score. Fijn om in de gaten te houden, je ziet namelijk ook dingen zoals hoeveel credit checks er zijn uitgevoerd. Je kunt er dan tijdig bij zijn mocht er iets niet van kloppen. Je hoeft niet dagelijks te kijken, want zoveel zal er per dag niet veranderen, maar mocht je dat willen is dat dus gewoon mogelijk.

goldenhills schreef: The hoops one must jump through...

En dan heb ik nog niet eens verteld over het openen van een Roth IRA, de 'hoops' zijn inmiddels niet eens meer te tellen

kastelke schreef:Las net dat prepaid credit cards niet echt bijdragen aan je credit score

Ik was al niet zo weg van Suze Orman

Ik neem aan dat secured credit cards wel bijdragen aan je credit score? Die open je gewoonlijk bij een normale (grote) bank, en zijn dacht ik verder niet van een gewone credit card te onderscheiden.

Ja, secured credit cards worden wel gerapporteerd.