AllesAmerika.com Forum

Ik woon nu 4 jaar in Amerika en heb nog steeds een verzekering via OOM (dus in NL met USA dekking). Mijn vrouw heeft een Amerikaanse ziekte kosten verzekering.
We zijn niet van plan terug te verhuizen naar NL en in principe willen we beide verzekeringen zo houden.

Nu krijgen we ons eerste kind. We kunnen deze op beide polissen meenemen maar moeten dus een keuze maken. In principe is de NL polis veel makkelijker en goedkoper dus daar zit wel de voorkeur.
Zijn er enige nadelen hieraan ? Ik vind het namelijk toch een vreemd gevoel dat als onze dochter straks 16 is ze nog steeds in NL verzekerd zou zijn.

(we hebben geen van beide een werkgever en moeten hier in Amerika dus zowiezo alles zelf betalen voor verzekeringen die toch al heel erg uitgekleed zijn)

Het is niet zo makkelijk om te zeggen. Ik zou op een rijtje zetten:

- Neemt het ziekenhuis & pediatricians de OOM verzekering aan?
- Zijn er maxima aan wat de resp. verzekeringen dekken?
- Kosten
- Gemak

Er is straks Romney Care...er staat nog 1 judge in de weg.Ik geloof dat voor kinderen het er al is.
Zoals je zegt dat Amerika nu je voorkeur heeft dan zou ik niet via Holland verzekerd blijven.

Ik zou uitgaan van de verzekering die het meest word geaccepteerd, ongeacht de kosten. Houd er rekening mee dat met een kleine je soms vaker onverwacht bij een dokter moet zijn, voor vaccinaties alleen al etc.

@ Dirkwoord hij zegt dat Nederland zijn voorkeur heeft, niet Amerika.

Ik zou een lijst maken met voor- en nadelen van beiden polissen maar ik denk dat als ik in jullie schoenen zou staan, ik toch voor een kind een Amerikaanse verzekering zou afsluiten. Misschien wel wat duurder maar ik denk dat je nu niet weet wat je straks nodig gaat hebben. Alleen al om het feit dat je bijvoorbeeld niet zo eenvoudig naar je verzekeraar kunt bellen vanwege het tijdsverschil zou voor mij een reden zijn om toch voor een Amerikaanse verzekeraar te gaan. Voor jezelf is het anders, voor een kind zou ik geen enkel risico willen nemen maar dat is een persoonlijke mening.

@ Ziva...als Johan zegt dat hij niet van plan is om naar Nederland terug te verhuizen dan lijkt mij dat hij de voorkeur geeft aan USA.
maar mischien zie ik dat weer verkeerd ?

Ziva schreef:Alleen al om het feit dat je bijvoorbeeld niet zo eenvoudig naar je verzekeraar kunt bellen vanwege het tijdsverschil zou voor mij een reden zijn om toch voor een Amerikaanse verzekeraar te gaan. Voor jezelf is het anders, voor een kind zou ik geen enkel risico willen nemen maar dat is een persoonlijke mening.

Ik weet niet hoe het bij OOM zit, maar dat hoeft geen probleem te zijn. Wij zijn via AON verzekerd, maar dat wordt hier allemaal geregeld via een Amerikaans kantoor in Florida. Dus die zijn zeker overdag gewoon bereikbaar. In de praktijk werkt het ook goed, toen wij laatst onverwacht een vruchtwaterpunctie lieten doen was 1 telefoontje voldoende om duidelijk te krijgen dat het helemaal vergoed zou worden. Ik vraag me af of het bij alle Amerikaanse verzekeringen wel zo makkelijk gaat.

Hebben jullie een officeel Amerikaans adres? Toen ik hier vroeger mee in de weer was, kon het niet, alleen via een achterdeurtje.
Zijn de prijsverschillen er groot tussen de Amerikaanse en de Nederlandse verzekering?
Ik zou voorzichtig zijn met de opmerking niet terug verhuizen naar Nederland. Een mens veranderd in 20 jaren.
Wij zijn hier ook zelfstandig en ik ga net van verzekering wisselen naar United Healthcare. Als je niet zo veel nodig hebt per jaar en je hebt een beetje contant geld dan kun je het beste een hoog deductible nemen. Wij betalen een premie voor 4 mensen (2x 60 jaar, 1x 23 jaar en 1x 16 jaar) van 500 dollar per maand met een 10.000 deductible. Per jaar heb je 2 bezoeken vergoed voor de artsen. Blue Cross Blue Shield met 5000 is ongeveer 800 per maand.
Als je optelt wat je uitspaart per maand en jullie zijn gezond, dan is dit een goede oplossing.
Ik ben wel nieuwsgierig naar jullie Europese verzekering, of dit kan tegenwoordig.

Als ik alles op tel is de NL verzekering echt goedkoper dan de USA verzekering. Ik neem ook altijd een hoge deductable, voor beide verzekeringen.

Mij vrouw betaald voor haarzelf al ongeveer 450 dollar per maand. Dan worden medicijnen niet vergoedt, van alle rekeningen maar 80% en dan nog een max van 5 doktor bezoeken.
We hebben best onderzoek gedaan maar omdat we geen werkgever hebben kunnen we niet veel goedkopers vinden. Als ik de getallen hier lees ($ 500 dollar voor een gezin) is dat zeker via een werkgever ?

Mijn voorkeur ligt duidelijk bij OOM, maar stel dat zij er op een gegeven moment mee stoppen, of de premie gigantisch verhogen is overstappen naar iets anders zeer moeilijk als er sprake is van pre-existing conditions. Als we toch hier blijven wonen zegt mijn gevoel dat je een keer over moet naar iets in Amerika.

Voor in USA je leeftijd gaat ook een rol spelen plus als je een permanent kwaaltje krijgt je niet zo makkelijk of zelfs helemaal geen verzekering meer krijgt.Zelfs te zwaar wegen is al een probleem.Als jullie nu jong en gezond zijn zou ik echt voor een verzekering kiezen in USA.

johan67 schreef:Mijn voorkeur ligt duidelijk bij OOM, maar stel dat zij er op een gegeven moment mee stoppen, of de premie gigantisch verhogen is overstappen naar iets anders zeer moeilijk als er sprake is van pre-existing conditions. Als we toch hier blijven wonen zegt mijn gevoel dat je een keer over moet naar iets in Amerika.

Oh, maar Oom zal ook opzeggen voor pre existing conditions.
En als je naar een Amerikaanse maatschappij gaat, en je hebt wat meer claims dan zij graag zien, dan gaat je premie ook omhoog of kunnen ze je weigeren om nog verder te verzekeren. Pre existing conditions zijn ook in Amerika 'populair'.

En Dirkwood: leeftijd speelt volgens mij in elk land een rol als het gaat om het afsluiten van een medische verzekering.

Kastelke dat begrijp ik natuurlijk maar ik weet niet of het waar is maar heb het gevoel zij in USA wat moeilijker zijn dan in Nederland.Als dat zo is dan de eerder en gezonder je bent de beter voor USA begrippen.Hoe langer je dus wacht een USA one te nemen,de moeilijker het wordt voor je.

kastelke schreef: En als je naar een Amerikaanse maatschappij gaat, en je hebt wat meer claims dan zij graag zien, dan gaat je premie ook omhoog of kunnen ze je weigeren om nog verder te verzekeren. Pre existing conditions zijn ook in Amerika 'populair'.

En Dirkwood: leeftijd speelt volgens mij in elk land een rol als het gaat om het afsluiten van een medische verzekering.

Even ter verduideliking: er zijn verschillende regels voor verschillende soorten verzekeringen. Je kan ziektekostenverzekering onderverdelen in 4 segmenten;
[*]Individueel: duur en gebonden aan underwriting voor elke nieuwe policy en jaarlijkse vernieuwing.
[*]Small Group: als je zelf een werkgever bent, of werkt en je werkgever heeft minder dan 50 werknemers.
[*]Large Group: voor commerciele groupen met meer dan 50 werknemers, als je werkgever een Large Group is, dan is er geen leeftijds-verdeling, meestal 4 premies voor singles, getrouwde stellen, families en werknemers met alleen kinderen verzekerd, bij small groeps is er dan nog de verdeling naar sexe en leeftijd.
[*]Medicare/Medicaid voor degenen die boven de 65 zijn of invalide zijn, voor deze groep speelt niet de pre-conditions criteria.

Verder gaat pre-conditions in als je meer dan 63 dagen niet verzekerd bent geweest. Heb je een Nederlandse verzekeing, dan geld dat ook, mits de maatschappij een engelstalige verklaring kan geven met de data wanneer men verzekerd was.

Een verzekeringsmaatschappij mag je er niet uit gooien, omdat je te duur bent. Wat wel vaak gebeurt bij verlenging van het contract is dat de premies zo hoog worden, dat het niet meer te betalen is. Bij verlenging word meegenomen de claims die ingediend zijn het afgelopen contract jaar en als dat heel hoog is geweest, omdat een collega een vervelende ziekte kreeg in die periode of een baby werd te vroeg geboren, geeft dat een behoorlijke druk op de premie voor het nieuwe contract.

De grotere beurs genoteerde verzekeringsmaatschappijen zijn vaak sneller geneigd dure groepen te "ontmoedigen" door de prijzen maximaal op te schroeven. Ook probeert men een markt in te komen door het eerste jaar vrij laag de premies te calculeren en daardoor hopen dat grote commercieele groepen blijven hangen en niet verder shoppen. Zo is het bedrijf waar ik werkzaam ben een aantal grote klanten kwijt geraakt aan Universal Healthcare, die geen behoefte heeft aan small groups, alleen de grotere eruit pikt door luctratieve premies aan te bieden en dan bij het verlengen van het contract de reele premies gaan berekenen, waardoor deze groepen vaak na een jaar toch weer terug komen bij ons, die non-profit zijn: alle winst gaat naar de geaffilieerde ziekenhuizen.

Wiepster, ik wil toch even kwijt (alhoewel off-topic), dat ik het top vind dat jouw bedrijf in ieder geval niet voor de hoogste winst lijkt te gaan. Zo zou het eigenlijk gewoon overal moeten gaan, maar fijn te horen dat het ten minste ergens nog gebeurt.

Johan>ik sluit me bij de anderen aan die al opgemerkt hebben dat je moet gaan voor de verzekering die het makkelijkst is. Er is niks zo vervelends als met een ziek kind te zitten, en urenlang rond moeten bellen omdat de ene na de andere arts je verzekering niet kent of accepteert. Als wij op bezoek gaan bij familie of vrienden, dan maak ik me daar bijvoorbeeld altijd best wel druk om. Wij hebben Tricare, dat hier in de buurt overal geaccepteerd wordt, maar kom je in gebieden waar weinig defensie zit, dan moet je echt heel erg zoeken, en dat kan dus enorm vervelend zijn (dan moet ver reizen naar een arts, of voorschieten, en dan maar hopen dat je een redelijk bedrag terugkrijgt). Helemaal met kleine babies lijkt me dit enorm vervelend.

Zo gaat het dus bij ons ook. We krijgen via het bedrijf waar mijn man werkt een redelijke polis Voor een jaar maar bij de eerst volgende verlenging worden de premies en voorwaarden bizar.
En shoppen ze dus weer naar een andere. Je kan goed verzekerd zijn in Amerika als je bij de government werkt of een groot bedrijf. Anders zou ik lekker via Oom blijven, duidelijke voorwaarden en een hoop gesoebat minder.

ik heb geen adviezen toe te voegen maar, jeetje, wat een gedoe is die medische verzekering voor bijna iedereen toch. Ook hier is het ieder jaar in november uitzoeken en rekenen.

Wij zijn prive bij Blue Shield...nooit geen gedoe hoor...het is alleen een hoop geld.

Je hebt geen in/out network doktoren bij Blue Cross Blue Shield?
Geen max out of pocket? Geen lijst aan copay bedragen per verschillende dokter?
Geen 70,80 or 90 % payments before max out of pocket?
Geen rare maximale behandel periodes van fysio's en andere therapeuten?
Geen onderhandelingen met doktoren en instellingen over wat voor korting je kan krijgen?

LoL...je ziet deze dingen als Amerikaan gewoon als normaal en niet als gedoe...LoL

deze amerikaan ziet het als gedoe en ik ben blij dat het maar met één verzekering zo is en niet met al mijn verzekeringen.