AllesAmerika.com Forum

Ik woon en werk sinds kort in Amerika en hoop hier te kunnen blijven wonen (nu op een H-1B visum; binnenkort ga ik beginnen aan de green card procedure). Op het moment huur ik tijdelijk een gemeubileerd appartement. Tegen de zomer verwacht ik hier weg te gaan; tegen die tijd zal ik ook mijn spullen (nu in opslag) laten verschepen.

Via mijn werk ben ik verzekerd voor medische kosten, tandarts en oogarts. Ook ga ik hier pensioen opbouwen. Wat ik graag van jullie zou willen weten is welke andere verzekeringen ik zou moeten afsluiten. Voor de 42 dagen dat het duurt voordat ik voor gezondheidskosten verzekerd ben heb ik nu een verzekering via OOM afgesloten. Hier zit ook een repatriëringsverzekering bij en daarvoor wil ik me in de toekomst blijvend laten verzekeren. Verder heb ik een Amerikaanse renter's insurance afgesloten. Een auto heb ik nog niet. Zie ik iets over het hoofd? Een aansprakelijkheidsverzekering wellicht? Andere Nederlandse of Amerikaanse verzekeringen? Iets anders waar ik rekening mee moet houden?

Gefeliciteerd!

'Umbrella insurance' kan een optie zijn. Nu ik er zo over nadenk weet ik geen eens of wij het zelf hebben. Ik dacht van wel...

Een verhaal apart is credit history opbouwen. Zoek maar eens op 'credit history' en 'credit score' op het forum, dan komen er wel wat topics naar boven.

Umbrella insurance is zeker aan te raden. Ik zou eens gaan praten met je Amerikaanse verzekeraar. Meestal krijg je korting als je meerdere verzekeringen bij 1 bedrijf sluit. Ik heb zelf altijd auto, huurders en umbrella gehad. Toen mijn zoon bijvoorbeeld voor het eerst zijn auto verzekerde, kreeg hij er bijna gratis een levensverzekering bij, werd namelijk "meerverzekeringennemende." En wat extra aansprakelijkheidverzekering is in de VS nooit weg.

In ons geval zit de personal liability insurance (de WA verzekering) in de woonverzekering, net zoals in Nederland veelal het geval is.
Verder heb ik een zorgverzekering, tandartsverzekering, aparte vision-verzekering, en levensverzekering via het werk. Die levensverzekering vond ik overdreven, maar was goedkoop en bleek heel normaal te zijn hier. Autoverzekering heb ik via GEICO (was het goedkoopst). Ik heb geen repatrieringsverzekering - daar heb ik die levensverzekering voor.
Ik heb destijds dezelfde vraag gesteld over verzekeringen en kwam niet op gekke dingen uit. De woonverzekering zelf had wel bepaalde uitsluitingen (voor overstromingen, mocht ik in een overstromingsgebied wonen), en ik kon kiezen of ik al dan niet wilde verzekeren voor sinkholes. Maar die beide dingen zijn voor jou als huurder niet relevant. Neem wel renter's insurance (en dat doe je dus al).
Note to self: zelf binnenkort maar eens nagaan of ik niet ook umbrella moet hebben voor extra aansprakelijkheid, hoewel ik eigenlijk vrij hoge aansprakelijkheidslimieten heb voor alles...
Succes met het regelwerk!

JohannaPA schreef:Ik heb geen repatrieringsverzekering - daar heb ik die levensverzekering voor.

Hier zie ik de relatie niet, een repatrieringsverzekering betaalt terugkeer naar NL omdat een familielid in NL ernstig ziek is of overlijdt of betaalt de reis van familieleden om naar jou toe te komen als je ernstig ziek bent. En medische repatriering naar NL omdat je daar behandelt moet worden, maar dat lijkt me vanuit de VS niet snel een issue (dat laatste was voor ons juist belangrijk toen we in India woonden).
Een levensverzekering zal in al die gevallen toch niets uitbetalen?

Ga naar een goede insurance broker. Die kan naar gelang je situatie, aanraden wat je nodig hebt en kan bij meerdere verzekeraars quotes opvragen.
Over het alg. ben je godkoper uit als je auto verz. en home (owner of renter) verz. afsluit bij dezelfde co.
De broker heeft ook de geologische kaarten en kan je vertellen of je extra's nodig hebt als earthquake, flood, sinkholes, etc.

Het is me niet duidelijk wat je met repatriering bedoelt. Dat is in reisverz. maar jij ben nu temporary resident van de US.
De ziektenkostenverz. betaalt voor behandeling in de US. Voor daarbuiten moet je meestal een reisverz. afsluiten, tenzij de groepsverz. van de werkgever mogelijkheden biedt. Meestal: zakenreis buiten US - ja gedekt, vakantie idem - nee.
Inderdaad kunnen nabestaanden het geld van je levensverz. - na betaling belastingen hierop - gebruiken om je lichaam of je as naar Europa te brengen.
Het vervoeren van een dode is ontstellend duur de vanwege alle regels die daarvoor gelden.

Een umbrella-policy heeft de mogelijkheid de bedragen in de polissen wat lager te houden en dan een miljoen dollar 'extra' toe te voegen. Policies blijven ook goedkoper als je het eigen risico wat ophoogt. Meestal is de paraplu-konstruktie voordeliger dan hoge bedragen in de polissen zelf.

Ik heb het even nagekeken: liability is inderdaad onderdeel van mijn renter's insurance. Ik dacht eigenlijk dat dat alleen voor dingen binnenshuis was, maar nu ik het nalees weet ik niet meer waarom ik dat dacht. Staat er in ieder geval nergens. Ben voor $300.000 per gebeurtenis verzekerd. Die verzekering was via Geico het goedkoopst en heb ik nu voor een jaar. Umbrella insurance had ik nog nooit van gehoord. Ik ga morgen gelijk om een quote vragen. Dat meerdere verzekering bij dezelfde maatschappij onderbrengen goedkoper is wist ik wel.

Reisverzekering: Ik heb begrepen dat ik mijn ziektekostenverzekering overal ter wereld kan gebruiken. Maar een doorlopende reisverzekering voor niet-medische dingen is inderdaad wel handig, aangezien ik vrij vaak reis, ook naar het buitenland.

Levensverzekering heb ik op het werk niets van voorbij zien komen. Ik heb ook geen familie of partner hier in de VS aan wie ik dit uit zou kunnen laten keren. En uitkeren in het buitenland lijkt me lastig. Sowieso zal het dan lang duren voordat ze het geld zouden krijgen. Dus ik dacht een repatriëringsverzekering af te sluiten zodat, in het ergste geval, mijn familie mijn lichaam naar Nederland zou kunnen vliegen en zodat één van hen hier zou kunnen komen mocht ik levensbedreigend ziek worden. Dat laatste zullen ze misschien wel kunnen betalen, maar dat eerste lijkt me belachelijk duur en daar wil ik mijn familie niet mee opzadelen. Tegelijkertijd zou ik dan een uitvaartverzekering voor ze af kunnen sluiten. Dit kan geloof ik bij OOM, maar er zullen vast ook andere verzekeraars zijn voor Nederlanders in het buitenland.

Hebben jullie een rechtsbijstandverzekering?

Voor wat betreft de credit history: ik heb inmiddels een secured credit card. Verder kan ik op dit moment niet veel doen, geloof ik, behalve uit de schulden te blijven.

Rechtsbijstandverz. is in de US niet gebruikelijk.
In de polissen voor car en H/O/renter, is inbegrepen dat waar men je kan suen voor iets dat in je huis of tuin gebeurt, of dat je elders veroorzaakt, of dat je met de auto veroorzaakt, de verz. advokaten inzet voor jou (en voor zichzelf).

$ 300,000 is niet echt veel als je inderdaad (mede) schuldig bent aan een gebeurtenis waardoor iemand hoge med. kosten oploopt dan wel invalide raakt. Vandaar de umbrella. Dit geeft een miljoen meer. Kost ong. $ 150 voor een heel jaar.

Renters insurance: in de meeste policies ben je gedekt voor wat je meeneemt (laptop, camera) voor 10% van de gedekte waarde aan spullen. Reis je vaak met duurdere artikelen, check dan of er aanvullend verzekerd moet worden.
Maar reis/gebruik je zakelijk dan is het een ander verhaal.
Is apparatuur eigendom van je werkgever dan zal die de verz. hebben geregeld (of eigen verzekeraar zijn).

Ik weet niet of de ziektenkosten-groepsverz. via de werkgever volledig dekt voor buitenland, dus ook tijdens vakanties. Vaak is het alleen voor emergency-care, dus niet om iets te laten behandelen waar je al langer last van hebt.

Ik weet niet wat een uitvaartverz. hier kost en ik dacht niet dat het bestond zoals we dat in Ned. kennen. Je kunt wel lid worden van bv. Neptune, dat is een soort van crematie-verz.

Als je in de US overlijdt zul je toch spullen hebben, een auto, en er zal na te betalen salaris zijn. Er zullen ook kosten zijn die uit je 'estate' betaald moeten worden. De uitkering van de levenswerk. - ook een groepsverz. vandaar zo betaalbaar - wordt meestal onderdeel van de estate.
Wellicht een idee uit te zoeken hoe dit ev. in zijn werk zou gaan.
Ik dacht dat je bij de bank een adres van een familie-lid kunt geven als contact/gemachtigde in geval er iets gebeurt.

Ik heb er niet van gehoord dat je kunt verzekeren dat een familie-lid naar je toe kan komen in geval van ernstige ziekte. Daar zul je zelf een potje voor moeten maken zodat je ze geld kunt overmaken voor (een) ticket(s).

Dit zijn geen leuke gespreksond. Maar het is aan te raden eea. goed uit te zoeken en door te spreken met familie of vrienden 'back home'.

Ik raad je aan een medical directive compleet in te vullen, een kopie aan je arts(en) te geven en er zelf een op te bergen op een plek waar familielid/vriend die snel kan vinden.
Plus een power of attorney voor iemand in wie je vertrouwen hebt.

---

Arbeidsongeschiktheidsverzekering: aan te raden.
401K: heb je al lijkt me.
Oogheelkundige verzekering: soms wel, soms niet aangeboden door werkgever (indien van toepassing).
Autoverzekering: kijk naar onverzekerde/onderverzekerde tegenpartij dekking (zodra van toepassing).
Secundaire ziektekostenverzekering: ingewikkeld maar soms goed (met name wanneer primaire ziektekostenverzekering hoge eigen risio's kent).

Voor arbeidsongeschiktheid kortdurend, hebben enkele staten een verzekering: de SDI - State Disability Insurance.
Voor arbeidsongeschiktheid langdurend, is er Soc.Sec. Maar als je nog maar net werkt heb je weinig punten.
Meestal betaalt de werkgever ook voor disability insurances - via een groep-policy (en dat maakt het betaalbaar). Soms kun je de bedragen ophogen.
(Er schijnt een overeenkomst te zijn US/Ned. waarbij in de eerste periode rechten in Ned. kunnen meetellen in de US. Ik weet daar helaas niet het fijne van. Misschien iemand anders hier ?
Het is inderdaad een goed idee om te kijken of eea. tijdelijk zelf vrijwillig opgevuld moet worden. Hoe jonger je bent, hoe betaalbaarder de policies.
Maar: je bent op een H-1B, dus arbeidsongeschiktheid zal tot verlies van baan en tot verlies van visum leiden, denk ik (?)

Uninsired/underinsured motorists hoort opgenomen te zijn in de car insurance. Is dat niet zo of zijn de bedragen te laag, dan heb je een verkeerde policy.

Oogarts is alleen voor oog-meting enz. - dat kan een opticien doen. En voor een bril. Maar de dekking is beperkt, de eigen bijdrages hoog. Plus je kunt niet bij elke opticien terecht, er moet een kontrakt mee zijn.
Krijg je oogproblemen zoals veel en zware floaters, dan ga je naar de oogarts op je 'gewone' health insurance.
Idem de tandarts. Moet je het apart verzekeren dan kan dat zo prijzig zijn - plus er zijn hoge co-pays - dat je beter het geld kunt sparen en bezoek/behandeling zelf betalen.

Je kunt inderdaad veel meer verzekeren, bv. en verblijf in een verpleeghuis. Da is niet opgenomen in je ziektenkostenverz. Heb je echt dat nodig te hebben dat moet je het zelf betalen.

De realiteit is dat sommige mensen en hoog en veel verzekeren, en dat op een gegeven moment financieel niet meer trekken. Ze moeten dan een deel van hun dekking opgeven. Vlak daarna komen ze in een situatie dat ze de dekking nodig hebben.

Je kunt je 401-k benutten. De meeste plannen hebben regels dat als je geld nodig hebt voor een medical emergency, je het boete-vrij kunt opnemen. Dus kijk hoe dat in jouw plan is geregeld.

Ik raad ook meestal de zgn. "vision" insurance af. Het is vaak het geld niet echt waard, vooral als je de beperkingen wat betreft netwerk etc bekijkt. Brillen zijn in de VS vaak veel goedkoper te krijgen dan in NL (heb ik me tenminste door Nederlanders laten vertellen) alhoewel je voor de hipste monturen toch ook wel veel betaalt. Contactlenzen zijn via Costco, 1-800CONTACTS etc. ook heel betaalbaar. Voor echte medische zaken die met je ogen te maken hebben kun je je (medische) ziektekostenverzekering gebruiken.

Wat betreft arbeidsongeschiktheid, ik heb via m'n werk wel short term en long term disability insurance. Short term en gedeelte van long term hoef ik niet te betalen. Short term betaalt 100% salaris voor de eerste 6 weken, en 75% voor de volgende 20 weken. Long term vergoedt 50% salaris bij ongeschiktheid van meer dan 26 weken. Ik betaal premie om dat op te schroeven naar 65% van salaris. Deze voorwaarden en vergoedingen kunnen natuurlijk per polis verschillen.

Bij een vorige baan betaalde de werkgever de oogverzekering. Best aardig. Toch een paar $100 korting op een Silhouette bril met zware en toch dunne lenzen (erg slechte ogen). En gratis oogmeting inderdaad. Normaal gesproken moet je daar voor aftikken inderdaad.

Walmart is best aardig: mooie zonnepilotenbril op sterkte kunnen kopen een paar maanden geleden.

Dank weer!

Hmm, ja, als ik overlijd zal er inderdaad wat uitgekeerd worden, maar de vraag is hoe lang dat op zich laat wachten en waar ik begraven of gecremeerd zou worden. Op dit moment vermoed ik dat mijn familie mij terug naar Nederland zou laten halen (vandaar een Nederlandse verzekering). Mocht ik hier langer blijven dan wordt dat wellicht anders. Een beetje koffiedik kijken op dit moment.

Volgens mij heb ik via mijn werk arbeidsgeschiktheidsverzekering. Maar... daarvoor moet ik er wel al een tijdje werken. Ik geloof dat ik mij hier via OOM wel voor kan verzekeren. Want inderdaad, als ik mijn baan in de komende drie jaar verlies moet ik het land uit. 401k heb ik (nog) niet, maar er zijn wel mogelijkheden genoemd om extra voor je pensioen te sparen. Oog- en tandverzekeringen heb ik automatisch via m'n werk, daar kan ik zelf niks aan kiezen. Ik moet mijn eerste salaris nog krijgen trouwens, heb het papierwerk wel ingevuld.

Auto heb ik nog niet, dus over die verzekeringen ga ik me nog even niet druk maken. Eerst dat rijbewijs maar.

Terug naar Ned. - je gaat over internationale grenzen. Je moet speciaal gekist worden en er moet een hele zwik papieren aan te pas komen.
Plus er zijn verplichtingen voor de betrokken funeral homes - en embalming kan verplicht zijn.
Ik schat de kosten toch snel op $ 10 - 15,000 alles bij elkaar. Bel anders de KLM en informeer.
Een Ned. verzekering zal geen vervoer van een lijk van zo ver weg naar Ned. toe dekken denk ik.

https://www.everplans.com/articles/how- ... a-airplane

Als je arbeidsongeschikt wordt in de komende jaren kun je denk ik je beroepen op de Totalisatie-Overeenkomst tussen de US en Ned. Deze overeenkomst regelt samenvoegen van deel-rechten in beide landen.
Overigens, bij mijn weten gelt de verz. voor invaliditeit in de US, alleen als je invalide wordt op of door je werk. Dus niet als je iets ernstigs overkomt op een vakantie-tripje. Vaak moet een uitkering/uitbetaling afgedwongen via de rechter. Gevolg: wachttijden plus je moet een advokaat vinden die denkt dat je kans maakt en meestal pikt die een behoorlijke graan mee.

USInsider schreef: Overigens, bij mijn weten gelt de verz. voor invaliditeit in de US, alleen als je invalide wordt op of door je werk.

Dat klinkt meer als Worker's Comp, niet Short/Long Term Disability Insurance.

Je hebt gelijk - ik haalde de termen door elkaar toen ik eea. in het Ned. wilde beschrijven.
Ik had moeten schrijven: inv. verz. via de werkgever.

Hierbij een artikel dat de verschillen uitlegt:
http://injury.findlaw.com/workers-compe ... efits.html

Dank voor de correctie !

Het is ook ingewikkelde materie! Bij ons is de Short Term Disability dus min of meer ziekteverlof (wordt ook gebruikt voor maternity leave), want wij krijgen officieel geen ziektedagen (daar zitten ook weer nuances bij, maar dan wordt het nog ingewikkelder dus hier laat ik het maar even bij).

USInsider schreef:Terug naar Ned. - je gaat over internationale grenzen. Je moet speciaal gekist worden en er moet een hele zwik papieren aan te pas komen.
Plus er zijn verplichtingen voor de betrokken funeral homes - en embalming kan verplicht zijn.
Ik schat de kosten toch snel op $ 10 - 15,000 alles bij elkaar. Bel anders de KLM en informeer.
Een Ned. verzekering zal geen vervoer van een lijk van zo ver weg naar Ned. toe dekken denk ik.

Ik ben nu via OOM verzekerd (ik lijk hier wel bijna een verkoper daar; ben ik niet) en zij vergoeden het vervoer van je lichaam naar je land van herkomst tot een maximum van € 25.000,-. Dit is een verzekering speciaal voor mensen die in het buitenland wonen, dus het lijkt wel mogelijk. Op zich vind ik het zelf niet zo interessant waar ik nadat ik overlijd kom te liggen, maar ik kan me voorstellen dat mijn familie daar anders over denkt.

Ik woon trouwens alweer een hele tijd niet meer in NL, dus ik denk niet dat ik mij op de totalisatieovereenkomst kan beroepen.