Emigreren naar Amerika

[dutchie_in_boston]

Ja.

[Dutchess]

Meestal wel, ja.

[Dulles]

Ja: zoek maar eens op COBRA.

[Pjotr71]

Dankjewel! Van COBRA had ik nog niet gehoord

[ned in MO]

Gezin uit ned gaat naar amerika emigreren
HSA (Health savings account) verzekering $6300 eigen risico (belastingvrij) 48, 44 (rookt) en 15 jaar $680 per maand. Of een expat verzekering van 800 euro in de maand vanuit nederland.
Ik heb een vergelijkbare verzekering en betaal in verhouding ongeveer hetzelfde.
Dit zijn polissen voor zelfverzekerden. Als je dit via een employer doet kost het vaak een stuk minder.

[USInsider]

Het is er de vraag of de Ned. expat-verz. wordt geaccepteerd door de US als een ziektenkostenverz. zoals gedefinieerd onder ACA. Zo niet dan moet de boete voor overzekerd worden betaald.

De eigen getallen voor de HSA kloppen niet voorzover ik weet.
Het max bedrag is 6650 voor een inividueel plan en 13,100 voor een family plan.
De limieten gelden onder ACA alleen voor in-network services. Voor out-of-network kunnen ze hoger zijn.
Maar individuele verzekeraars mogen de bedragen lager maken, ik dacht tot ong. $ 2600.

Naar ik heb begrepen heeft NedinMO zijn healhcare insurance jaren geleden geregeld al.
Het kan best zijn dat zijn plan nu 'grandfathered' is (Obama's 'als je het hebt en het bevalt je, dan mag je het houden'.)
In CA en ook in andere gebieden van de US hebben veel verzekeraars dergelijk betaalbare plannen (lagere premies-hogere eigen risico's) afgeschaft.
Dit is een van de redenen voor de onvrede met ACA/ObamaCare.

Ik denk dat het niet eenvoudig zal zijn onder de huidige regelgeving zo een plan te vinden als je net in de US arriveert.
Op de Exchange/Marketplace is onder ACA een soortgelijk polis, een zg. Catastrophic Policy, alleen toegestaan als je onder de 30 jaar bent, of als je je kunt beroepen op een 'hardship exemption' voor bepaalde tijd.
(In staten waar MedicAid coverage is uitgebreid kun je geen beroep doen op de hardschip exemption.)
Verzekeraars op de price-markt moeten nu plannen aanbieden die ACA compatible zijn, en ze stellen dit niet te kunnen doen voor de relatief lage bedragen waarvoor in het verleden 'goedkope' polissen werden aangeboden.

Mbt. COBRA. Dit is een mogelijkheid om de ziektenkostenverz. die je via de werkgever kon afsluiten, voort te zetten voor max. anderhalf jaar als je je baan bent kwijtgeraakt. Je betaalt dan de totale kosten van de polis, want de werkgever draagt niet meer bij. Je hebt wel nog de mogelijke voordelen een groepsverz. biedt. Een COBRA kost van $400-$1200, afhankelijk van het plan dat je hebt/wilt houden en of het een individuele of gezin-polis betreft.
Toen COBRA wet werd, was de periode dat iemand 'between two jobs' was, meestal beperkt. Inmiddels zijn er grote groepen werknemers, vooral de wat oudere, die nooit meer aan de bak zullen komen. Of als ze werk vinden, niet meer in een baan die (weer) health insurance biedt.
COBRA is ook uit een tijd dat men in de US er zorg voor moest dragen geen gat in coverage op te lopen omdat dit of onverzekerbaar kon maken, of kon leiden tot een verz. met uitsluiting (voor bepaalde tijd) van pre-existiong conditions.
Deze issues zijn moot geworden onder ACA - verzekeraars moeten iedereen verzekeren en men mag al bestaande problemen niet meer uitsluiten van dekking.
Men mag ook niet meer - een kans die men liep met een individuele polis zoals NedinMo die had/heeft, de verzekering eenzijdig opzeggen. Verzekeraars hadden de neiging een individuele polis te cancellen zodra de client serieus geld begon te kosten.

Keiki en Kelly hebben geluk gehad dat ze net naar de US te vertrekken op het moment dat ACA in werking trad. Ze hebben een gesubsidieerde health care policy met goede voorwaarden kunnen kopen tegen een redelijke prijs (mede dankzij vooruit-gegeven tax credits).